Жилищное кредитование в сбербанке

Содержание

Как взять жилищный кредит в Сбербанке? Условия на 2021 год

Жилищное кредитование в сбербанке

Проблема получения жилья остается актуальной. Имеющихся денег обычно недостаточно, чтобы улучшить свои условия проживания, приобрести желаемый объект недвижимости.

Именно поэтому оптимальным решением становится получение кредита. Сегодня мы рассматриваем именно жилищный кредит от Сбербанка, который не стоит путать с привычными ипотечными программами.

Выясним его отличительные черты, важные нюансы и особенности, базовые программы.

Отличие ипотеки от жилищного кредитования в Сбербанке

Начнем с обозначения границы между жилищным кредитом и ипотекой. Важно разобраться в самих понятиях, прежде чем изучать вопрос более глубоко. При ипотечном кредитовании заемщик становится полноправным собственником объекта недвижимости только после полного погашения долга перед банком. До этого момента собственником является банк, а объект недвижимости остается обремененным.

Еще один отрицательный фактор – наличие залога. Часто при ипотечном кредитовании объект недвижимости (в котором заемщик проживает) становится залоговым имуществом. Если идут просрочки платежей, человек не справляется со своими финансовыми обязательствами, его могут лишить недвижимости.

Жилищный кредит представляет собой средства, которые банк выделяет заемщику на недвижимость. Они могут расходоваться на улучшение жилищных условий, на приобретение дома или квартиры. Также их тратят на реконструкцию, ремонтные работы, достраивание второго этажа.

Обязательно потребуется залоговое имущество. В его роли могут выступить транспортные средства, другие объекты недвижимости, а также дорогостоящие ювелирные изделия. Здесь есть важный момент: даже если заемщик не будет справляться со своими обязательствами, он не потеряет в счет долга свое жилье.

Жилищная программа от Сбербанка 2019

Именно Сбербанк по праву считают наиболее стабильной финансовой организацией, он заслужил доверие экспертов. И на достаточно выгодных условиях здесь предоставляется жилищный кредит. Программ действует несколько. Можно узнать условия, процентные ставки и денежные эквиваленты более подробно, если воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте.

Практически все программы имеют значительный срок в 30 лет. Традиционно минимальной суммой такого кредита является 300 тысяч. Военная ипотека выдается на максимальный срок в 20 лет.
Важное уточнение: средства выдаются исключительно на приобретение жилья, которое находится на территории РФ.

Приобретение готового жилья

Когда принимается решение купить вторичное готовое жилье, условия будут немного отличаться. Тут заемщику понадобится подобрать объект недвижимости на рынке. В процессе подписания документов в банке уже оформляют залог. Затем кредитор получает деньги на частичную оплату объекта недвижимости.

Вот какие особенности такой программы кредитования:

  • Срок до 360-ти месяцев;
  • Сумма от 300 тысяч рублей, максимум составляет 85% от рыночной стоимости жилья;
  • процентная ставка стартует с отметки 9,7%;
  • первый взнос составляет 15%.

Ставка будет повышаться при наличии некоторых факторов: нет зарплатной карты в банке, заемщик отказался от страхования. Есть и льготные условия. Так, процентные ставки снижают для молодых семей. В такой семье хотя бы один из супругов должен быть младше 35-ти лет.

Покупка недвижимости в новостройке

Лучше всего приобретать квартиры, дома у застройщика, который уже прошел аккредитацию в банке. Такой подход позволит существенно сэкономит время, а также деньги. Там все документы по строительству уже прошли тщательную проверку, в банке не сомневаются в благонадежности застройщика. Еще один плюс: часто при таких партнерских соглашениях обеспечивается и льготная процентная ставка.

Остановимся на ключевых условиях жилищного кредитования при покупке строящегося объекта:

  • Срок до 360-ти месяцев. В рамках партнерской акции максимум составляет 144 месяца;
  • Максимум кредита – 85% от цены квартиры;
  • Минимальная сумма – 300 тысяч;
  • Нужно внести первый взнос, минимум 15%;
  • Залогом становится квартира. Можно заложить и собственную недвижимость;
  • Средства выдаются сразу или двумя траншами;
  • Процентная ставка минимум 7,5% в рамках субсидирования.
  • Страхование жизни является добровольным.

Программа ипотека плюс материнский капитал

С 2018-го года открыта программа с субсидированием, которая ориентирована на семьи с двумя и более детьми. На данный момент срок до 2022-го года: на его протяжении можно подавать документы, чтобы возмещать проценты.

В рамках данной выгодной программы жилищного кредита заемщикам можно платить всего 6% годовых, разницу в процентах будет выплачивать государство. Такой механизм работает не только при заключении нового ипотечного договора, но и при рефинансировании старой ипотеки.

Понадобится внести первоначальный взнос в размере 20% от цены жилья. Максимальный займ составляет 3 миллиона рублей. И здесь финансовая защита жизни уже становится обязательной. При рождении второго ребенка льготный период составит 3 года, при появлении третьего – целых 5 лет.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Хорошее решение – принять участие в выгодной программе жилищного кредитования, если вы решили возвести самостоятельно частный дом. Их строят на своих участках, приобретают землю под них.

Смотрите на эту же тему:  Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Тут уже нужно сделать первый взнос в 25% от запланированной стоимости строящегося дома. Минимальная процентная ставка составит 10,6%. Если есть субсидии, она может снизиться до 9%.

Важное замечание! Обязательно должно быть на руках официальное разрешение на строительство данного объекта недвижимости. Только с ним можно подавать заявку на жилищный кредит.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

Военную ипотеку оформляют для покупки строящегося, готового объекта. Максимальный срок выплаты здесь составляет 240 месяцев. Внести нужно минимум 15%. Стартовая сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 2 398 000 рублей.

При выдаче такого кредита объект недвижимости находится под двойным обременением: Министерством Обороны и банком. Страхование оформляется по желанию.

Программа кредитования на загородную недвижимость

Выдаются средства на покупку, возведение дачных домов, загородной недвижимости. Первоначальный взнос здесь составляет 25% от цены объекта. Процентная ставка – минимум 10,1%. Такая небольшая ставка доступна держателям зарплатных карт Сбербанка, которые оформили страхование жизни.

Удобно, что при общей сумме кредита менее 1,5 миллионов можно получить средства благодаря поручительству физического лица. Когда сумма выше, понадобится залоговое имущество.

Требования к заемщику

Каждый гражданин РФ, возраст которого от 21-го до 75-ти лет, может получить такой жилищный кредит. Люди с небольшим доходом сумеют взять кредит с созаемщиками. Пенсионерам дополнительно нужна справка, выдаваемая органами социальной защиты.

Документы

В первую очередь необходима регистрация на территории страны, паспорт гражданина РФ. На последнем месте нужно работать минимум полгода. Платежеспособность заемщика подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Реструктуризация задолженности

В сложных жизненных ситуациях необходимо принимать правильные решения. Если по объективным причинам нет возможности вовремя погашать кредит, нужно незамедлительно обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита.

При наличии аргументов (это может быть справка о снижении заработной платы, о понижении в должности, о сокращении) банк всегда идет на компромисс и предлагает более приемлемые условия кредитования. В результате долг не будет расти.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/zhilischnyy-kredit-ot-sberbanka/

Ипотека от Сбербанка на готовое жилье

Жилищное кредитование в сбербанке

В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека от 7,3%* на готовые квартиры» от Сбербанка, которая используется на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Особенности ипотечного продукта

Привлекает внимание ставка под 7,3 процента годовых, которая является одной из самых низких процентных ставок за последнее время, если брать во внимание подобные банковские продукты, тем более, когда речь идет о квартирах на вторичном рынке.

Клиент имеет возможность получить определенную сумму средств. Сотрудники Сбербанка может согласовать максимальный размер ипотеку для выдачи конкретному гражданину-заемщику в соответствии с его заявкой. Также могут учитываться доход созаемщиков. Сумма ипотечной ссуды не может превышать больше 90% стоимости выбранной квартиры

Цели, на которые выдается кредит

Ипотека может предоставляться для приобретения следующих объектов недвижимости:

Объект недвижимого имущества, приобретаемый на заемные средства банковского учреждения, должен оформляться в частную собственность заемщика либо в долевую собственность супругов.

Плюсы программы «Ипотека на готовые квартиры»

Среди преимуществ этого ипотечного продукта можно отметить:

  1. Первоначальный взнос от 10% для заемщиков, получающих зарплату на карту или счет в Сбербанке.
  2. Клиент получает скидку по кредитной ставке, ели получает зарплату на карту данного банка.
  1. Дается скидка 0,3% на ипотечную ставку, если кредит оформляется на готовое жилье через сервис ДомКлик;
  2. Возможность использования средств материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса;
  1. Комиссии за выдачу кредита по данной программе не взимается.
  2. Возможность воспользоваться сервисом безналичного взаиморасчета, который позволит обезопасить сделку (за него придется дополнительно заплатить сумму 3 400 рублей);
  3. Заемщик может совершить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита, когда захочет, это право нельзя ограничивать согласно закону.

Основные параметры

Ключевые условия ипотечной программы выглядят следующим образом:

Ипотечный займ предоставляется для:
  •  приобретения готовой квартиры;
Срок кредитования от 1 года, максимум до 30 лет. Если учесть, что ряд крупных банков дают ипотеку на срок от 3 лет, то это предложение Сбербанка кажется достаточно привлекательным
Сумма ипотеки:Минимальный размер от 300 тысяч руб.Максимальный размер:Не должен быть выше меньшей из следующих величин:

  • 90% от цены кредитуемой квартиры (для зарплатных клиентов; и 85% для прочих категорий заемщиков)
  • 90% от оценочной стоимости другого объекта недвижимости, который передается в залог банку (для зарплатных клиентов; и 85% для прочих категорий заемщиков).
Размер первого взноса:от 10%. Такой первоначальный взнос применяется только для зарплатных клиентов банка.

Нужно учитывать, что минимальная сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей. Это условие является выгодным для заемщиков, потому что у многих банков минимальная сумма начинается от 500 тыс. руб., а жителей небольших городов и поселков такое условие может не очень устраивать, т.к. у них недвижимость дешевая, и им подчас хватает и меньшей суммы.

Валюта ипотечного займа: предоставляется только в рублях РФ.

Предложение Сбербанка содержит информацию о том, что решение по заявке принимается за 24 часа. Потенциальный клиент направляет заявку онлайн и получает одобрение онлайн, т.е. идти в отделение банка не требуется. Это является плюсом, т.к. не придется тратить свое время.

Однако максимальный срок рассмотрения заявки установлен в 8 рабочих дней.

Погашение необходимо выполнять ежемесячно, согласно графику платежей, посредством аннуитетных платежей. График платежей считается частью ипотечного договора (его можно посмотреть в мобильном приложении банка).

Заполнение заявки в электронном виде позволит уменьшить процентную ставку, поскольку, если процедура оформления совершается в отделении банка, то клиент переплатит.

Процентная ставка

Базовая процентная ставка равна 7,7%.

Ставка по «Акции для молодых семей» — 7,3%.

Ставки действуют для клиентов, которые получают зарплату на счет или карту Сбербанка, если оформлен страховой полис (страхование жизни и здоровья), а также использован «Сервис электронной регистрации».

Сбербанк на официальном сайте дает сведения о надбавках, которые применяются по данной кредитной программе.

Надбавки к ставке:

  • +1% — при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья клиента;
  • +0,3% — в случае отказа от процедуры электронной регистрации;
  • +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
  • +0,8% — если заемщик не предоставил документы, подтверждающие свою трудовую занятость и доход;
  • + 0,3% — в случае приобретения квартиры, подобранной не с помощью сервиса ДомКлик;
  • +0,4% — если начальный взнос менее 20% годовых.

8,3% годовых – ипотечная ставка для граждан, участвующих в федеральных или региональных программах от государства по развитию жилищной сферы. Такие программы проводятся в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами России и муниципальными органами.

Более детальную информацию о ставках можно получить при обращении в ближайшее отделение Сбербанка.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам:

  • возраст к моменту подачи заявки – от 21 года (не старше 75 лет на дату полного возврата займа);
  • от 6 мес. на текущем месте работы и от одного года общего трудового стажа за последние пять лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • подтвержденный доход позволяет стабильно платить по кредиту.

Условия ипотечного кредитования для конкретных заемщиков устанавливаются Сбербанком индивидуально.

Пакет документов

  • паспорт гражданина РФ, с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и др.);
  • справка о постановке на учет по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев либо справка по форме банка);
  • трудовая книжка (выписка из трудовой или справка от работодателя);
  • документы на квартиру (предоставляются в течение 90 дней с даты одобрения заявки).

Обеспечение по ипотеке

В качестве обеспечения по ссуде выступает:

  • залог приобретаемой готовой квартиры или другого жилого помещения;
  • на срок до оформления залога на кредитуемое жилье нужно предоставить иное обеспечение по кредиту (например, поручительство граждан, залог другого объекта недвижимости);
  • если в качестве обеспечения по ипотеке в залог передается частный дом, то необходимо одновременная передача в залог земельного участка, на котором он расположен.

Страхование

В соответствии с законодательством, при оформлении ипотеки обязательно требуется оформить страхование кредитуемой квартиры от рисков утраты или гибели в пользу банка на весь период действия договора ипотечного кредитования.

Оформить страховой полис можно непосредственно на сайте ДомКлик, а также на сайте СК ООО «Сбербанк Страхование» либо в любом офисе банка.

Если оценивать данный продукт, то можно сделать вывод, что Сбербанк предлагает одни из лучших условий на рынке в настоящее время. Если учесть, что это банковская организация крупная и проверенная, то ей вполне можно доверять и, соответственно, попробовать подать заявку, другой вопрос одобрит ее банк или нет, но это уже индивидуальный момент.

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка в 2021 году, смотрите здесь.

: Всё об ипотеке на вторичное жильё от Сбербанка

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-ot-sberbanka-na-gotovoe-zhile/

Как взять кредит под недвижимость в Сбербанке

Жилищное кредитование в сбербанке

Каждая молодая семья хочет жить самостоятельно, поэтому вопрос с жильем самая обсуждаемая тема. Мало, кто имеет достаточно средств, чтобы самостоятельно за наличные деньги приобрести какое-либо жилье. Поэтому единственным способом приобретения являются ипотечные кредиты.

Сбербанк имеет множество банковских продуктов в этой области и предлагает на льготных условиях оформление жилищных кредитов. Выбор Сбербанка очевиден, ведь банк показывает свою стабильность в работе, несмотря на экономические трудности, которые происходят в стране. Кроме того, его популярность обусловлена тем, что Сбербанк имеет много отделений и банкоматов на территории России.

Поэтому не возникает трудностей с погашением кредита, так как офис всегда находится в шаговой доступности.

Требования, предъявляемые к заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.

Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.

Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома.

Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода. Однако, в некоторых случаях, это просто невозможно, например, если муж или жена не являются гражданами России, или это условие нарушает пункт брачного договора.

Ипотечный кредит выдается лицам, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ.

Документы, необходимые для предоставления жилищной ипотеки в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации.

Кроме того, Сбербанк  запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка.

Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.

В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется.

Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств. Кроме того, родителям нужно взять выписку из Пенсионного фонда, в которой должно указываться остаток средств.

Все документы, представляемые в филиал Сбербанка, действительны один месяц с момента подачи.

Получение и обслуживание жилищного кредита

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице.

В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту.

Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.

Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций.

Главное достоинство Сбербанка –  это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя.

Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.

Источник: https://bankigid.net/zhilishhnyj-kredit-ot-sberbanka/

Ипотека СберБанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Жилищное кредитование в сбербанке

• Ипотечные кредиты • СберБанк

изменить банк

Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности
2,7% до 5 000 000 ₽ 25 лет 15%

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

СберБанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Задать вопросЧитать ответы

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Жилищный кредит Сбербанк в 2020 году

Жилищное кредитование в сбербанке

Многие молодые люди задумываются над оформлением ипотеки. Одним из самых доступных является жилищный кредит в Сбербанке. Наличие программ на покупку различных объектов недвижимости и для любых категорий граждан, лояльные ставки, понятная процедура оформления – все это характеризует ипотечное кредитование Сбербанка.

Оформление заявки онлайн

“Дом Клик” – это Сбербанк сервис, позволяющий подать заявление, выбрать недвижимость и оформить сделку электронно, для чего первоначально заполняется анкета на получение жилищного кредита.

Сначала выбирается регион, в котором будет совершена покупка недвижимости, и специальные программы:

  • новостройка;
  • готовая квартира;
  • строительство дома;
  • загородный дом.

Для оформления ипотеки совсем необязательно выбирать жилье по месту своей прописки. Можно выбрать любой регион РФ, для этого в строке поиска вводите искомое значение. Но надо учитывать, что процедура оформления будет происходить в том регионе, где зарегистрирован объект недвижимости.

Основные параметры заполнения

  • Стоимость жилья. С помощью курсора устанавливается необходимое значение.
  • Первоначальный взнос. Зависит от выбранной программы. Для новостройки он не может быть менее 15%, готовой квартиры – 20%, строительства дома и покупки готового загородного – 25%.
  • Срок кредита. Выбирается от 1 года до 30 лет.

Скидки и преференции

Новостройка

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Электронное оформление сделки – 0.5-0.7%: +(0.7%)

Покупка у определенных застройщиков – 2%: +

Готовая квартира

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Электронное оформление сделки – 0.5-0.7%: +(0.5%)

Молодая семья: +

Строительство дома

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Загородный дом

Получение заработной платы на карту Сбербанка: +

Страхование жизни и здоровья – 1%: +

Получение заработной платы на карту Сбера

Позволяет получить ответ в более короткие сроки, а также предполагает к предъявлению более сжатый пакет документов, так как банк уже обладает определенными сведениями в отношении заемщика. А самое главное, ставка будет более низкой по отношению к сторонним клиентам.

Страхование жизни и здоровья

Эта услуга добровольная, но ее наличие позволяет снизить ставку по ипотеке на 1%. От каких рисков получает защиту заемщик при покупке страхования:

  • уход из жизни;
  • получение инвалидности 1 и 2гр.;
  • болезнь, несчастный случай.

Страховой полис действует на определенный период времени. Далее он может переоформляться по инициативе заемщика.

Если полис не продлевается, ставка по ипотеке увеличивается на 1%. При досрочном погашении ипотечного займа, застрахованный имеет право потребовать возврата суммы неиспользованной страховки. Этот пункт должен содержать условия страхования, с которыми обязательно ознакамливается застрахованный.

Рассчитать сумму расходов на страхование можно, зная ставку, предложенную страховой компанией. Идеально, если она будет ниже 1% – вы получите выгоду от экономии на процентах, и защитите себя и своих близких от непредвиденных рисков.

 Единственное условие – страхователем может быть “Сбербанк страхование” либо другая компания из списка аккредитованных Сбербанком.

Электронная регистрация сделки

Сделка позволяет оформить переход права собственности без обращения в Росреестр.

Стоимость услуги зависит от региона оформления и типа самого жилья, и составляет от 5 500 до 10 250 рублей. Кроме этого, заемщиком оплачивается государственная пошлина, как и при обращении в Росреестр.

Для получения услуги следует обратиться к менеджеру банка, который примет от вас необходимые документы и сам отправит их в Росреестр. После регистрации права вы получите выписку из ЕГРН на свой электронный ящик.

Получение максимальной скидки 0.7% доступно при покупке новостройки у застройщика из списка, размещенного на сайте Сбербанка. При покупке готового жилья скидка составляет 0.5%.

Выбор застройщика

Застройщики всегда заинтересованы в быстрой реализации квартир, поэтому готовы предлагать скидки. Их взаимодействие со Сбербанком имеет свой порядок, но главное условие получения скидки – жилищный кредит от Сбербанка на срок не более 7 лет. Список застройщиков-участников программы также есть на сайте банка.

Молодая семья

Применима, если один из заемщиков либо единственный заемщик – одинокий родитель младше 35 лет.

Кредитный калькулятор и персональные данные

После ввода необходимых данных, кредитный калькулятор сделает предварительный расчет ежемесячного платежа ипотечного займа. Корректируйте этот показатель, увеличивая или уменьшая срок кредитования либо предполагаемую стоимость жилья. После получения оптимального варианта, заполните свои персональные данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • мобильный телефон и электронный ящик.

Рассмотрение и оформление

Как только вы заполнили и отправили заявку, вам будет необходимо согласовать приобретаемое жилье с банком. Для этого будет необходимо загрузить и отправить в электронном виде все необходимые документы.

После прохождения проверки вас пригласят в Сбербанк для подписания пакета документов на жилищные кредиты (кредитный договор и прочие документы).

Если вы заказали электронное оформление сделки, больше от вас ничего не потребуется.

Основные условия действующих программ

Каждый заемщик рассчитывает на получение выгоды, но для этого следует ознакомиться со всеми условиями программ. На начальном этапе можно посмотреть, что предлагают другие банки, а затем детально разобрать ипотечный кредит Сбербанк.

Приобретаемое имущество обязательно находится в залоге у банка.

Новостройка

Сумма – от 300 000 до 85% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – 15% при подтверждении дохода, 50% без подтверждения дохода и занятости

Процентная ставка –   от 8% до 10.7%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – неподтверждение дохода и занятости

Другие условия – возможна выдача траншами

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение

  • На период оформления – залог права на имущество или поручительство физических лиц.
  • Залог земельного участка при оформлении залога на жилой дом.

Готовая квартира

Сумма – от 300 000 до 80% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 20%

Процентная ставка –  от 10% до 10.5% Для молодых семей: от 9.5% до 10%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение

  • На период оформления – залог другого имущества или поручительство физических лиц.
  • Залог земельного участка при оформлении залога на жилой дом.

Строительство дома

Сумма – от 300 000 до 75% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка –  12%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк, 1% – до оформления регистрации сделки

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение – залог объекта и ипотеки либо другого жилого помещения, а также поручительство физических лиц обязательно.

Загородный дом

Сумма – до 75% от договорной либо оценочной стоимости жилья

Срок – до 30 лет

Первоначальный взнос – от 25%

Процентная ставка –  11.5%

Увеличение ставки – 1% – отказ от страхования жизни и здоровья, 0.5% – не получаете заработную плату через Сбербанк, 1% – до оформления регистрации сделки

Страхование

  • Недвижимости – обязательно на весь срок;
  • Жизни и здоровья – на усмотрение заемщика.

Дополнительное залоговое обеспечение – залог объекта и ипотеки либо другого жилого помещения, а также поручительство физических лиц обязательно.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/zhilishhnyj-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.