Подводные камни ипотеки в сбербанке 2021

Содержание

Подводные камни ипотеки в СберБанке в 2021 году

Подводные камни ипотеки в сбербанке 2021

Когда заемщики решают приобрести жилье, они рассматривают самые популярные и проверенные банки, которые доказали свою надежность. В пятерку лучших банков России входит Сбербанк. Многих заемщиков интересует, какие могут появиться подводные камни при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Самые распространенные риски при оформлении ипотеки в Сбербанке

Финансовые специалисты выяснили основные факты, на которые следует обратить внимание при заключении кредитного договора:

  • Специфика кредитного договора заключается в том, что в документе прописано все дословно. Все условия четкие и понятные. К клиентам предъявляются специальные требования. При заключении кредитного договора клиент должен быть готов к ограничениям до полного погашения кредита, валютным рискам, комиссиям и штрафам.
  • Также при заключении кредитного договора не получится избежать дополнительных платных услуг и санкционных сборов.
  • При заключении договора залога клиента ждут ограничения по операциям с квартирой или домом, специальные условия для сохранения недвижимости под залогом.
  • При оформлении ипотеки заемщику придется не только заключить два договора, которые приведут к нежелательным финансовым рискам, но и оплачивать дополнительные услуги. Это государственные пошлины, комиссии при погашении кредита через банкоматы, оплата нотариальных и страховых услуг. Также требуется оплата услуг специалистов, проводящих оценку недвижимости.

Рассмотрим факторы риска более подробно.

Условия договора на ипотеку

Многие клиенты выбирают Сбербанк, потому что здесь минимальный уровень процентной ставки. Банк участвует в различных государственных проектах, которые позволяют взять кредит особым категориям населения на более выгодных условиях. Среди таких категорий молодые семьи, военнослужащие, госслужащие, молодые специалисты в области науки, педагогики и медицины.

Важно! Каждый клиент может заранее рассчитать уровень процентной ставки и сумму ежемесячных платежей с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка.

Данный банк не ограничивает граждан в выборе типа недвижимости. Однако вид недвижимости влияет на процентную ставку. При покупке квартир в новостройках процентная ставка составляет 7,9 %, при строительстве индивидуального жилья — 12,25%. В Сбербанке кредитный договор действует 30 лет.

При выборе программы ипотечного кредитования рекомендуется обратить внимание на такие параметры:

  • Размер процентной ставки. В онлайн-калькуляторе заемщик указывает свои доходы, первоначальный взнос и срок кредитного договора. Благодаря этому можно узнать примерный размер процентов;
  • Сроки кредитного договора. Чем короче будет срок, тем меньше будет итоговая переплата. При условии большого срока заявку одобрят с большой вероятностью;
  • Использование материнского капитала. Средствами можно пользоваться для погашения кредита;
  • Карта, на которую начисляется заработная плата. Если у заемщика есть карта Сбербанка, то процентная ставка снижается на 0,5%;
  • Формат подачи заявки. При подаче заявки онлайн на сайте Сбербанка процентная ставка снижается на 0,1%;
  • Наличие страховки. Ставка повышается, если нет страховки;
  • Пользование услугами Сбербанка до оформления ипотеки. Если клиент обслуживается в банке в первый раз, ставку могут повысить.

Специальные требования к клиенту

При оформлении кредитного договора к заемщику предъявляют особые требования. Это является обязательной процедурой, так банк предотвращает случаи неуплаты кредита. Заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что ежемесячные выплаты не будут больше половины его доходов.

Банк рассматривает не только заработную плату заемщика, но и его дополнительные доходы, а также доходы всех членов семьи, дополнительных заемщиков и поручителей.

К самому заемщику предъявляются такие базовые требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет);
  • регистрация на территории РФ.

Клиенту будет предложено оформление страховки жизни и здоровья. Здесь придется заплатить страховщикам. Как правило, это делается на добровольной основе, но банк имеет полное право застраховать собственные риски и при необходимости повысить уровень процентной ставки.

Процесс рассмотрения заявки на выдачу кредита банк проводит тщательно. Учитываются несколько факторов. Одним из важных факторов, влияющих на принятие запроса, является размер первоначального взноса. Первоначальный платеж может вноситься из личных сбережений клиента, из средств материнского или жилищного капитала.

Консультанты могут предложить увеличить уровень первоначального взноса. Перед оформлением сделки рекомендуется уточнить минимальный размер взноса, действующий в текущем году. С 2017 года сумма первоначального взноса составляет 15% от стоимости объекта недвижимости.

Ограничения банка до полного погашения кредита

Заемщик должен быть в курсе любых ограничений, которые накладывает банк при выдаче кредита. Подписывая договор, клиент автоматически принимает все условия

Возможные требования банка:

  • Сообщать банку факт переезда или длительного отъезда за пределы региона;
  • Сообщать банку изменение уровня дохода;
  • Не погашать кредит досрочно;
  • Не превышать уровень ежемесячных платежей;
  • Не препятствовать любым изменениям процентной ставки и графика выплат.

Некоторые требования и правила не закреплены документально и не являются официальными. Если клиент нарушил такое условие, а банк наложил на него штраф, то можно подать в суд. Однако, если клиент предложит досрочно погасить кредит, а банк в качестве санкций расторгнет договор, то через суд это решить не получится.

В связи с тем, что банк выдает средства для целевых затрат (приобретение жилья), ОН имеет право контролировать любые расходы. Банк может проверить документы и фактическое целевое использование кредита. Также он имеет право проверить состояние жилья и факт проживания там официально незарегистрированных лиц.

Важно! Если банк заметил нарушения, то договор будет расторгнут. Клиент в этом случае обязан заплатить штраф.

Валютные риски

Специалисты не советуют использовать иностранную валюту для оформления ипотеки. Это очень рискованно. Даже если процентная ставка кажется выгодной, не факт, что валюта будет стабильной все 30 лет.

Основные риски:

  • как только увеличивается курс, ставка повышается;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может повыситься в связи с упадком цен на рынке;
  • другие экономические изменения, в связи с которыми клиент будет не в состоянии погашать кредит.

Комиссионные выплаты и штрафы

Сбербанк, как и большинство других банков, может зарабатывать на каждой процедуре в ходе оформления ипотеки. За подачу запроса вместе с пакетом документов, открытие кредитного счета и карты могут потребовать деньги.

В договоре указаны все комиссии. Их могут взимать каждый месяц или год. Рекомендуется заранее уточнить сумму комиссий, если возникли вопросы.

Банк имеет право наложить и санкционные выплаты (штрафы, пени или увеличение уровня процентной ставки), если нарушено условие договора.

Дополнительные платные услуги

Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является проверка состояния приобретаемого жилья. Банк предлагает свои услуги в оценке недвижимости. Если результат удовлетворит банк, то клиенту могут выдать сумму больше, чем стоит жильё.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать компанию, которая будет проводить оценку, однако Сбербанк может настойчиво предлагать своих партнеров.

Основные рекомендации для клиентов Сбербанка

В отношении Сбербанка специалисты не дают много рекомендаций. Это один из самых честных и надежных банков России.

Перед заключением ипотечного договора всегда следует придерживаться таких правил:

  • Прочитать весь договор перед тем, как его подписывать. Особое внимание следует уделить мелкому шрифту;
  • Если какая-либо информация в договоре непонятна, обязательно следует уточнить все у проверенных источников (у сотрудников банка или у квалифицированного юриста);
  • Перед тем как заключить договор, следует убедиться в том, что на момент оформления ипотеки личных средств достаточно для расходов в процессе сделки и платежей на 3-4 месяца вперед.

Если вам были предложены очень выгодные условия, например, слишком низкая процентная ставка, тогда необходимо внимательно изучить все условия, дополнительные выплаты и другие расходы на процедуру оформления.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-sberbanke-podvodnye-kamni/

Подводные камни ипотеки в 2021 году: хитрости и уловки банков

Подводные камни ипотеки в сбербанке 2021

Перед оформлением ипотечного кредита в силу наличия повышенных рисков и длительного срока сотрудничества с кредитором каждому заемщику следует максимально подробно изучить предлагаемые условия, а лучше все учесть и посчитать. Сегодня разберем подробнее существующие подводные камни ипотеки и как на них не попасть.

 Подводные камни в законодательстве

Разные этапы заключения ипотечной сделки имеют свои подводные камни. К тому же существуют нюансы в законодательстве, в выбранном продукте конкретного банка и личные страхи и ограничения заемщика.

Рассмотрим подробнее имеющиеся подводные камни в российском законодательстве.

Залог объекта недвижимости

Ключевым нормативным актом, регулирующим отношения сторон ипотечного кредитования, является 102-ФЗ «Об ипотеке». Данный закон определяет, что приобретаемое жилье после оформления сделки перейдет в залог кредитору и станет обеспечением по полученному кредиту.

Простыми словами, это означает, что до окончания срока действия кредитного договора, недвижимость по сути принадлежит банку и распоряжаться ей заемщик имеет право только с его разрешения. То есть любые операции по продаже, обмену, дарению, перепланировке или иным улучшениям/изменениям заложенного имущества нужно согласовывать с кредитором.

ВЫВОД: Любые действия с квартирой, способные снизить ее рыночную стоимость, клиенту запрещены.

Подписывая договор, заемщик автоматически дает добровольное согласие на все эти ограничения, которые будут сняты только после полного погашения задолженности и снятия обременения в Росреестре.

О том как обойти данные подводные камни ипотеки вы узнаете из статей: «Можно ли продать ипотечную квартиру», «Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку в аренду», «Перепланировка в ипотечной квартире», «Можно ли подарить или завещать ипотечную квартиру».

Возможность выселения при неуплате

В ГК РФ и 102-ФЗ прописаны обстоятельства, при которых заемщик может потерять свое жилье.  Основанием может послужить неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств клиентом. То есть при допущении постоянных просрочек или вовсе в случае отказа обслуживать кредит банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Как правило, перед обращением в суд банком проводится досудебная работа, подразумевающая предоставление заемщику кредитных каникул, предоставление мер господдержки и списание части задолженности, варианты рефинансирования и реструктуризации кредита. Если все эти инструменты не помогли, то банк обращается в судебные органы.

Если суд удовлетворит требования кредитора в этом вопросе, то заемщик будет принудительно выселен из квартиры. Жилье затем выставляется на торги, и после продажи за счет вырученных средств банк компенсирует свои убытки.

Подводные камни по ипотеке от банка

Отдельно взятые банки реализуют собственную кредитную политику, в рамках которой ипотека может оформляться с некоторыми особенностями, связанными с размером комиссий, обязательностью страхования, оценкой и ограничениями в отношении залога. Рассмотрим их подробнее.

Ограничения в договоре

Кредитный договор может содержать в себе разумные ограничения, защищающие права залогодержателя, и уловки и хитрости кредитора, целью которых является обеспечение зависимого положения заемщика от банка.

К разумным ограничениям относятся: продажа, сдача в аренду, перепланировки, обмен залогового имущества. То есть любые действия, которые могут изменить цену жилья, могут осуществляться только с официального согласия кредитора.

К хитростям банков можно отнести намеренное включение в договор пунктов, позволяющих в одностороннем порядке менять величину процентной ставки (как правило, в сторону увеличения), запрещать досрочное погашение долга и т.д.

ВАЖНО! Перечисленные уловки банков нарушают права заемщика и действую гражданское законодательство, поэтому могут быть легко оспорены в суде.

Комиссии банка

Большинство крупнейших банков РФ уже давно отказались от взимания любых комиссий с клиента при оформлении ипотечных кредитов. Особо жадные небольшие кредитные организации продолжают брать с заемщиков деньги за открытие и ведение ссудного счета, за переводы средств в счет погашения долга, за рассмотрение заявки, за выдачу самого займа и т.д.

Перед подачей ипотечной заявки следует заранее выяснить все явные и скрытые комиссии и платежи, которые потребуется оплатить.

Страховка

В соответствии с законами РФ обязательной является только страховка залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика, навязываемое банками, оформляется только на добровольных условиях.

Тем не менее, банки в случае отказа от заключения договора комплексного страхования, увеличивают базовую процентную ставку в среднем на 1 п.п. Такая практика применяется во многих российских кредитных учреждениях.

Следует понимать свои права и смело отказываться от ненужных услуг, покупка которых приводит к существенному увеличению итоговой стоимости кредита.

Оценка

В случае приобретения в ипотеку жилья с уже оформленным правом собственности банк требует предоставление профессионального отчета об оценке недвижимости. Заказывать его разрешается только аккредитованных конкретным банком оценочных компаний. Отчет, созданный фирмой, не входящей список таких организаций, к рассмотрению принят не будет.

В некоторых банках применяется практика самостоятельного выезда на объект и последующей оценки сотрудниками залоговой службы банка (обычно для привилегированных клиентов).

Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк в целях мотивации заемщиков в отношении снижения кредитной ставки предлагает своим клиентам зарегистрировать ипотечную сделку без посещения офиса регистрирующего органа. Для этого потребуется подписать все требуемые документы, оплатить госпошлину и электронно отправить пакет бумаг в Росреестр.

Услуга является платной (от 5550 рублей) и позволяет получить скидку 0,1 п.п. от базового процента. Вся процедура осуществляется при участии персонального менеджера и позволяет избежать очередей и длительных сроков ожидания.

Подводные камни по ипотеке в голове

Личные страхи заемщиков, приобретающих жилье с помощью заемных средств, имеют множество вариантов и зависят от сложившейся ситуации. Разберем существующие детально.

Переоценка своих сил по платежу

На начальном этапе оформления ипотеки многие клиенты используют кредитный калькулятор для определения необходимого дохода и ежемесячного платежа. Естественно, все преследуют цель поскорее рассчитаться с долгом и зачастую оформляют кредит на меньший срок, но с суммой платежа, обеспечивающего серьезную кредитную нагрузку.

Как правило, при расчетах не учитываются форс-мажорные обстоятельства в жизни клиента, которые могут повлечь за собой серьезные финансовые вложения.

Поэтому при относительно невысоких доходах семьи лучше оформлять займ на максимально длинный срок, чтобы платеж был посильным.

Не думать о будущих переездах

Ипотека выдается не на один год, а в большинстве случаев на десятилетия. За эти годы жизнь может существенно поменяться. В частности, заемщику могут предложить работу в другом городе или регионе, у него могут родиться дети, измениться состав семьи и т.д. Все эти явления вполне могут потребовать переезда в другой город ил расширения существующей жилплощади.

В этой ситуации потребуется переоформление действующей ипотеки, ее рефинансирование или замена объекта залога.

Не думать про ремонт и содержание жилья

Любое жилье, даже квартиры в новостройках, подлежат постепенному износу и требуют периодичных вложений средств. Поэтому следует иметь дополнительные деньги на проведение ремонтных работ, на покупку необходимой мебели или элементов декора.

Если обустройство квартиры еще как-то можно отложить, то ремонт сломавшихся вещей и конструкций потребует немедленных действий от жильцов.

Не откладывать деньги в фонд свободы, а все видать на гашение ипотеки

Это также является непростительной ошибкой заемщика, вызванной стремлением быстрее закрыть кредит. Любой же финансово грамотный человек старается создать хотя бы небольшой фонда свободы, размер которого будет составлять от 3-6 ежемесячных платежей по ипотеке.

То есть при платеже в 20 тысяч рублей необходимо иметь в запасе 60-120 тысяч рублей свободных средств.

Забыть про поддержку государства

Предлагаемые государством меры поддержки при оформлении ипотечных займов логичнее и выгоднее использовать, чем забыть про них.

  К примеру, материнский капитал в 453 тысячи рублей можно направить на погашение первого взноса или погасить часть долга.

Также свою эффективность доказали налоговые вычеты, специальные программы для семей с детьми, молодых специалистов в бюджетных организациях и т.д.

Использование таких инструментов точно не будет лишним и позволит снизить кредитное бремя.

Подводные камни по специальным программам в 2021 году

В 2021 году реализуются действенные программы помощи специальным категориям российских граждан при оформлении ипотеки:

  • семейная ипотека под 6% годовых;
  • военная ипотека;
  • материнский капитал;
  • молодая семья;
  • социальная ипотека;
  • сельская ипотека;
  • дальневосточная ипотека;
  • деревянная ипотека.

Каждая имеет свои нюансы.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Такую ипотеку смогут оформить семьи, в которых с начала текущего года и до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок. Максимально в течении 8-ми лет с даты оформления кредита будет действовать ставка 6%. После истечения этого срока величина ставки будет привязана к ставке рефинансирования (текущее ее значение + 2 п.п.).

Купить жилье по этой программе можно только у компаний-юридических лиц. Сумма покупки ограничена 3 миллионами рублей для регионов и 8 миллионами – для Москвы.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся свыше 3-х лет участниками накопительно-ипотечной системы, позволит купить комфортное жилье стоимостью до 2,33 миллиона рублей под 9,5% в год.

С помощью НИС заемщик может накопить на первый взнос, а посредством ежемесячно перечисляемых из бюджета платежей гасится задолженность по кредитному договору. Уволиться в период действия такого договора нельзя, в противном случае банк его расторгнет и военный обязан будет вернуть государству полученные средства.

Материнский капитал

Средства маткапитала в кредитных целях можно использовать сразу после рождения ребенка, давшего такое право. Сумму 466 617 рублей можно направить на оплату основного долга и процентов или оплатить первый взнос.

Статью расхода определяет сам заемщик по согласованию с Пенсионным фондом, которые перечислит деньги банку в течении одного месяца.

Молодая семья

Молодые семьи, в которых супругам нет 35 лет, могут оформить льготную ипотеку с выделением субсидий из госбюджета. Размер такой субсидии зависит от количества членов семьи, региона проживания и средней цены 1 кв. м. в конкретном муниципальном образовании.

Для участия в этой программе потребуется документальное подтверждение факта нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Социальная ипотека

Социальную ипотеку оформляют для утвержденного перечня категорий граждан РФ – неполные, многодетные семьи, малоимущие граждане, инвалиды и семьи с детьми инвалидами, сотрудники бюджетных организаций. Таким лицам предлагаются безвозмездные субсидии или компенсируемая за счет бюджета процентная ставка.

Оформление производится в порядке постановки на очередь в качестве нуждающихся в жилье.

Деревянная ипотека

Под деревянной ипотекой подразумевают получение займа на покупку загородной деревянной недвижимости, тем самым стимулируя развитие малоэтажного строительства и освоение отдаленных территорий.

Покупка экологичного жилья будет субсидироваться государством посредством снижения процентной ставки до 10%. Тонкостью ипотеки является отсутствие необходимости в залоге приобретаемого дома. Сумма займа не может превышать 3,5 млн. руб., а первый взнос составит от 10%.

Сельская ипотека

Данная программа поддержки от государства распространяется на сельских жителей, которые работают на социальнозначимых предприятиях или заняты в сельском хозяйстве. Участники программы имеют право на льготную ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых. Подробные условия тут.

Ипотека для дальневосточников

Житель ДФО имеют право взять льготную ипотеку на строительство дома или покупку недвижимости по льготной ставке в 2% годовых. Программа содержит ряд нюансов и требований, которые мы разобрали в отдельном посте.

Ипотека имеет множество нюансов и подводных камней, связанных с необходимостью передачи приобретаемого жилья в залог банку, валютными рисками, существенными рисками выселения из жилплощади за неуплату.

Также важно учитывать тяжесть кредитного бремени, принимать во внимание дополнительные расходы на ремонт и содержание жилья, а также откладывать деньги в личный фонд свободы.

Зная все секреты ипотеки, можно избежать возможных ошибок и получить максимальную выгоду от такой сделки.

Все риски ипотеки мы разобрали в отдельной статье, а подробнее о том, стоит ли брать ипотеку, вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к специалисту вы можете сделать в специальной форме на сайте.

Будем признательны за оценку статьи. Лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/podvodnye-kamni-ipoteki.html

Подводные камни ипотеки в Сбербанке – скрытые расходы, дополнительные ограничения и возможные риски

Подводные камни ипотеки в сбербанке 2021

Правожил.com > Ипотека > Подводные камни ипотеки в Сбербанке — как избежать ошибок при оформлении кредита

Задумываясь о покупке жилья в кредит, граждане чаще всего обращают внимание на стабильные банки. В топ 5 по стране входит Сберегательный банк России. Анализ его программ для заемщиков позволяет понять, какие существуют подводные камни ипотеки в Сбербанке, как наиболее ярком представителе популярного и авторитетного кредитного учреждения.

Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора. Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.

Риски и секреты ипотеки в Сбербанке

Основные тонкости кредитного договора:

  1. Дословное отражение условий сделки в тексте документа
  2. Особые требования к заемщикам.
  3. Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.
  4. Валютные риски.
  5. Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.
  6. Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.
  7. Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.
  8. Санкционные сборы.

Основные риски договора залога:

  1. Ограничения на операции с объектом недвижимости.
  2. Условия по защите залоговой недвижимости.
  3. Риски по утрате имущества.
  4. Права третьих лиц.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой. К ним относятся:

  • пошлины и сборы за регистрационные действия;
  • расходы на банковские операции с деньгами клиента;
  • оплата работы нотариусов;
  • расходы на оценщиков;
  • плата страховым компаниям и т.д.

Каждый из вариантов следует рассмотреть подробно, чтобы знать, к чему надо быть готовым при заключении ипотечной сделки в Сбербанке. Все сложности, которые могут возникнуть в данном направлении, выявляются путем подробного изучения текста документов на жилищный кредит в Сбербанке.

Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке. Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях. Сейчас действуют программы:

  • для молодых семей;
  • военная ипотека;
  • особые условия для бюджетников;
  • льготные ставки для молодых научных сотрудников, учителей и врачей.

Предварительно рассчитать вероятную ставку по кредиту можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка. Безусловное преимущество Сбербанка в том, что он не ограничивает заемщиков в выборе недвижимости. Займы выдаются на:

При этом тип покупаемого жилья повлияет на размер ставки. Самая низкая (от 7,90%) предусмотрена на новые квартиры, а самая высокая (от 12,25%), на ИЖС. Ипотека Сбербанка отличается долгими сроками выплат. Можно воспользоваться кредитом, оплата по которому рассчитывается на 30 лет.

Выбирая программу кредитования, следует учитывать, что:

  • ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру первоначального взноса и сроку ипотеки;
  • чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
  • если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
  • на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
  • электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;
  • клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.

Перед тем, как получать одобрение банка на предоставление жилищного займа, следует удостовериться, что условия, на которые был предварительный расчет, дословно отражены в договоре: ставка, сумма договора, график выплат и общий срок займа.

Особые требования к заемщикам

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка. Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов. Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц.

Сбербанк ипотека — требования к заемщику

При выдаче кредита банк разрешает учесть не только зарплату, но и:

  • любой постоянный дополнительный доход самого кредитуемого;
  • доходы семьи;
  • финансовое положение созаемщиков (до трех человек);
  • также в расчет принимается поручительство третьих лиц.

В основном требования к претендентам на ипотеку стандартные:

  • гражданство России;
  • официальное трудоустройство;
  • возрастные рамки (21-75 лет);
  • регистрация по месту жительства постоянная.

Практически в любом отделении Сбербанка при оформлении ипотеки будут настоятельно предлагать страховку жизни на весь период выплат. Процедура достаточно затратная. По закону гражданин имеет право отказаться выполнять это условие, но при этом и банк может застраховать свои риски и поднять ставку по кредиту.

На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса. Сумма взноса:

  • в обычных обстоятельствах вносится из личных средств заемщика;
  • по льготным программам может быть погашена жилищным сертификатом;
  • может быть оплачена материнским капиталом.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса. Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2017 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений. Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как:

  • необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
  • обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
  • запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;
  • преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Важно! Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки Сбербанк не накладывает.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

  • проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
  • состояния недвижимости и условий её содержания;
  • законности проживания в жилом помещении третьих лиц.

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку.

Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор.

Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки

Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно.

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить.

В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора. Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день.

Источник: https://PravoZhil.com/ipoteka/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html

Народный рейтинг Банки.ру – отзывы об ипотечных кредитах банка СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Подводные камни ипотеки в сбербанке 2021

Проблема получения закладной на руки Добрый день. Отзыв по процедуре погашения ипотеки и снятию обременения в офисе Сбера на Ворошиловском 87/65. Будет интересно думающим людям. Погасила ипотеку 16.12.2020 в другом отделении, на пр.

Буденновском, сразу сказала сотруднику, что хочу получить закладную на руки, тк, имею на это законное право, мне дали ответ, обращайтесь в отделение на Ворошиловском, что я и сделала. В отделении мне закладную не выдали на руки, сказали, что у них… Читать далее Здравствуйте!Я рада, что ваш вопрос все же решился.

Со своей стороны я проверю качество обслуживания и вернусь к вам. Извините за неудобства!С уважением, Мария Александрова

Сбер

Благодарность менеджерам банка за отличную работу Хочу отметить работу менеджеров центра ипотечного кредитования Копыриной Натальи Борисовны и Шараповой Елены Евгеньевны, а также других сотрудников отделения.Проводили в банке сложную альтернативную сделку из трех квартир с двумя ипотеками Сбербанка в цепочке. В двух переговорных собралось больше десяти участников сделки.

Все – оформление и выдача двух ипотек и организация всех расчетов – прошло очень чётко и профессионально. Все… Читать далее

Здравствуйте!Спасибо! Мы рады, что все прошло быстро и с комфортом, будем продолжать в том же ключе

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/sberbank/product/hypothec/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.