Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Содержание

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

* Скидка от застройщика (до -6,7 %), действует первый год ипотечного кредита при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков.

На оставшийся срок ипотеки применяется стандартная ставка в соответствии с программой.

** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.
 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2021 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 7,3 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 7,6 % (0,9 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 8,8 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 10,4 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 7,9 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 4,7 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаражаот 8,5 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 7,9 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка)от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки)от 7,6 % (0,9 %)*
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 1,7 %
Госпрограмма 2020 (действует по 01.07.2021 г.)от 6,1 % (0,1 %)*

* Процентные ставки (0,1 %) и (0,9 %) предоставляются только на первый год кредита с учетом скидки от застройщиков, при условии приобретения жилья в новостройках у аккредитованных строительных компаний — партнеров Сбербанка.

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 10% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 15% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

Ипотека СберБанк России 2021 – рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

• Ипотечные кредиты • СберБанк

изменить банк

Мин. ставка Макс. сумма Макс. срок Мин. первоначальный взнос Особенности
2,7% до 5 000 000 ₽ 25 лет 15%

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.

Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

СберБанк является крупнейшим банком в стране.

Многие клиенты доверяют этому учреждению свои средства, а также берут различные ссуды на покупку недвижимости. Ипотека в СберБанке позволит быстро приобрести квартиру, частный дом, офисное помещение или дачу. Благодаря сайту можно узнать различную информацию о кредитовании, связаться с менеджерами и даже подать заявку онлайн.

Финорганизация предлагает большой выбор ипотечных программ:

  1. «С господдержкой». Семьи, в которых есть маленькие дети (второй рожден после 2018 года) могут воспользоваться льготными условиями при поддержке государства. Ставка в этом случае будет от 5%, лимит суммы составляет от 300 тысяч до 12 млн рублей. Максимальный срок — 30 лет. Учреждение сотрудничает с гражданами РФ старше 21 года.
  2. «В новостройке от застройщика». Приобрести жилье в кредит можно у аккредитованного застройщика. Учреждение предоставляет их список. Возраст получателя может составлять от 21 года до 75 лет (на момент окончания выплат). Процент от 7,6%. Срок кредитования — до 12 лет.
  3. «Рефинансирование». Если условия ссуды стали непосильными, можно воспользоваться услугой рефинансирования. В этом случае организация предлагает ставку от 10,1%. Максимальный период кредитования — 30 лет. Лимит суммы составляет от 300 тысяч до 7 млн рублей.
  4. «Готовое жилье». Приобрести готовую квартиру на первичном или вторичном рынке можно на выгодных условиях: ставка от 10,3%, срок — до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.
  5. «Строительство жилого дома». На строительство финорганизациция выделяет суммы от 300 тысяч рублей, однако для оформления требуется больший пакет документов. Ставка — от 10,8%. Возраст заемщика должен составлять 21-75 лет. Период кредитования — от года до 30 лет.

Это не весь перечень программ, предоставляемых финучреждением. Также банк предлагает взять ссуду на покупку гаража, загородного дома, нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Выдача ипотечного кредита в СберБанке

Ипотека в СберБанке выдается при наличии всех необходимых документов и соответствии клиента возрасту и прочим требованиям (гражданство, регистрация, доход и т.д.). Ставка зависит от конкретной программы, страхования, первого взноса и прочих факторов. Самый высокий процент у нецелевого кредита под залог имущества (от 12,4%).

Обязательно учитывается официальный стаж работы потребителя. Он должен составлять не менее полугода на последнем месте и не менее года в общем (за последние 6 лет).

Недвижимость является залоговым имуществом и требует оценки. Оценочная компания осматривает жилье и составляет заключение, на основании которого банк дает одобрение и определяет размер ссуды.

Покупаемая квартира (или другое помещение) будут находиться после покупки в обременении банка, то есть продать ее или обменять без согласия кредитора невозможно. Страхование недвижимости обязательно.

Учитывается возраст обратившегося. Банк сотрудничает с людьми старше 21 года и моложе 75 лет (на момент последней выплаты). Срок кредитования при этом может достигать 30 лет.

Первый взнос должен составлять не менее 10-20% от стоимости недвижимости. Допускается использование маткапитала как в качестве взноса, так и для погашения уже имеющегося долга.

Организация является участником государственных программ, поэтому можно получить средства на более выгодных условиях при наличии сертификата участника.

Чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья в СберБанке, необходимо выбрать программу, учитывая параметры и особенности.

Документы

СберБанк проверяет потенциальных клиентов тщательно, чтобы снизить риск неуплаты. Обязательно проверяется официальность трудоустройства и дохода, оценивается кредитная история. Как правило, для оформления ипотеки на покупку жилья в СберБанке требуется 3 документа:

  1. Паспорт и копия страницы с регистрацией;
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ с места работы);
  3. Дополнительно: СНИЛС, водительские права и т.д.

Также дополнительно при некоторых ипотечных программах учреждение требует свидетельство о браке или о рождении ребенка. На проверку документов уходит в среднем 5 дней.

После подписания договора необходимо предоставить договор купли-продажи и прочие документы на залоговое имущество.

Преимущества ипотечного кредитования в СберБанке

Организация является одной из ведущих на финансовом рынке. Взять ипотеку на покупку квартиры в СберБанке может каждый гражданин, который соответствует требованиям учреждения. Данная услуга имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы

Ипотека в СберБанке имеет следующие плюсы:

  1. Развитая сеть филиалов, большое количество отделений и банкоматов в городах;
  2. Большой выбор программ с различными условиями;
  3. Отсутствие комиссии за оформление;
  4. Лояльные требования к возрасту клиентов;
  5. Возможность получить ипотечный кредит даже пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  6. Удобный и понятный интернет-банк;
  7. При оформлении учитывается не только зарплата, но и другой доход, который можно подтвердить документально.

При оформлении кредита стоит оценить все положительные и отрицательные стороны, просчитать переплаты и ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькулятора.

Минусы

Есть ряд отрицательных моментов при оформлении ссуды в организации:

  1. Банк тщательно проверяет каждого соискателя;
  2. Часто финучреждение требует дополнительные справки и бумаги;
  3. Заявка может рассматриваться до 8 рабочих дней.

Для учреждения очень важна кредитная история. Если она негативная, организация скорее всего отклонит заявку.

При уровне современных цен на жилье позволить купить себе квартиру или дом может далеко не каждый. Для граждан со средним уровнем дохода накопление необходимой суммы может растянуться на 10–15 лет. Многие не готовы ждать так долго, и оптимальным решением в этом случае будет оформление ссуды.

Рассчитав с помощью специального калькулятора СберБанк онлайн ипотека основные условия: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, переплату по кредиту за весь срок, потенциальный заемщик может подобрать кредитную программу и ставку исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе программы следует также обратить внимание на минимальный первоначальный взнос, требуемый банком. В качестве первоначального взноса банки могут принимать сумму материнского капитала.

Также популярны сейчас онлайн-заявки, которые можно подать на сайте ипотека от СберБанка или иных информационных ресурсах. С их помощью заемщик может получить предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

Заемщику следует учитывать, что взять долгосрочный кредит можно, если размер ежемесячного платежа по ссуде не превышает, 50–60% от среднемесячного дохода заемщика. За редким исключением банки допускают соотношение платежа и дохода на уровне 70–80%.

Задать вопросЧитать ответы

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/sberbank/

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов. Одним из важнейших этапов является внесение первоначальной суммы на банковский счет продавца приобретаемой недвижимости. При этом оплачивается только часть жилплощади.

Это дает гарантию того, что заемщик ежемесячно будет вносить платежи, чтобы в дальнейшем стать собственником квартиры или дома. Остальная сумма стоимости жилья оплачивается банком-кредитором.

Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным требованием Сбербанка.

Для каких целей используется первый взнос

Средства для первоначального взноса можно получить различными способами — это могут быть личные сбережения, средства семейного (материнского) капитала, государственного жилищного сертификата.

Допустимо также использовать несколько вариантов первичного платежа одновременно. К примеру, можно к собственным накоплениям добавить материнский капитал. Граждане так часто поступают, чтобы уменьшить размер оставшегося долга. Также средства объединяются часто из-за того, что одного сертификата не хватает для полноценного первого взноса.

Особенности внесения первого взноса в Сбербанке

Сбербанк, как и множество других банков, обязан получить гарантию на то, что заемщик без просрочек и полностью погасит ипотечный долг. Одним из вариантов получения подобного доказательства платежеспособности и состоятельности является первоначальный взнос. Ипотечный договор оформляется максимум на 30 лет. В течение этого периода может появиться риск образования задолженностей.

Сумма первого взноса в Сбербанке зависит от выбранной льготной программы, общей суммы кредита и категории клиента. В среднем, Сбербанк требует первоначально внести от 10% до 30% от суммы приобретаемого жилья. Бывают случаи, когда банк требует и половину стоимости жилья.

Минимальный и максимальный первоначальный взнос в Сбербанке

К каждому заемщику предъявляют индивидуальные требования, которые касаются первоначального взноса. Это зависит от многих факторов. Минимальный первый взнос в Сбербанке составляет 15%. Эта сумма установлена на уже существующий дом или квартиру, которую планируется купить. Если же клиент имеет дело с застройщиками, то уровень первого взноса будет в разы больше.

Одним из факторов определения первого платежа является выбор льготной программы. Минимальный уровень первоначального платежа требуется при участии в таких проектах:

  • Приобретение квартиры в новостройке. Если заемщик планирует купить квартиру в новостройке, то сумма первого взноса будет составлять 15% от стоимости жилья. Этот размер фиксирован, независимо от того, готов многоэтажный дом или находится в процессе строительства.
  • Проект «Молодая семья». Сумма первого платежа при использовании данного проекта также составляет 15% от стоимости квартиры. Можно использовать сертификат семейного капитала, если в семье два и более ребенка.

Установлен также и максимальный уровень первого платежа, который требуется крайне редко. Это 50% от стоимости жилья. Данный взнос применяется в отношении участников программы «Оформление ипотеки по двум документам». Иногда граждане не могут предоставить целый пакет документов.

В этом случае заемщики используют только паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, военный билет, водительские права).

В связи с тем, что справка о доходах отсутствует, а подтвердить свою платежеспособность необходимо, первоначальный взнос должен быть равен половине стоимости объекта недвижимости.

Первоначальный взнос для участников льготных программ в Сбербанке

Чем больше будет первый взнос, тем меньше будет кредитная задолженность. Следовательно, итоговая переплата тоже будет меньше, чем предполагалось. Клиенты могут сами выбирать, какую сумму вносить или какую выбрать программу, чтобы в дальнейшем перечислять ежемесячные платежи на более выгодных условиях.

Сбербанк предлагает такие размеры первоначального взноса в различных льготных программах:

  • готовая квартира (дом) на вторичном рынке — 15%;
  • жилье в новостройке — 15%;
  • семейная ипотека — 20%;
  • строительство жилого дома — 25%;
  • загородный объект недвижимости — 25%;
  • ипотека + материнский капитал — 10%;
  • ипотека для военнослужащих — 15%;
  • ипотека на гараж — 25%.

Как самостоятельно рассчитать сумму первого взноса

Всю необходимую информацию о первоначальном взносе клиент может получить, обратившись в отделение Сбербанка. Сайт Дом-клик предлагает гражданам самостоятельно рассчитать размер первого платежа удобно и быстро, чтобы при заключении кредитной сделки не возникло лишних вопросов и проблем.

Для того чтобы посчитать размер первого платежа, нужно перейти на Дом-клик от Сбербанка и воспользоваться онлайн-калькулятором.

В представленных графах необходимо указать такие данные:

  • цена приобретаемой недвижимости (все до копейки);
  • срок кредитного договора;
  • процентная ставка в соответствии с выбранной программой.

Также необходимо отметить схему погашения кредита (будет изменяться сумма ежемесячных взносов или нет). Система за считанные секунды выдаст будущему заемщику не только размер первого взноса, но и сумму итоговой переплаты (как отдельно, так и вместе со стоимостью жилья). Также будет указана сумма ежемесячных платежей и информация о комиссиях.

Подтверждение взноса в Сбербанке

После того как Сбербанк принял заявку об ипотеке, необходимо сразу же внести первый взнос и подтвердить данное действие. Это можно сделать различными способами:

  • перевести необходимую сумму на личный счет продавца или застройщика;
  • передать деньги продавцу или застройщику наличными (обязательно должна быть расписка);
  • рассчитаться с помощью банковской ячейки.

Важно! На способ передачи первоначального взноса продавцу или застройщику обращают большое внимание. Это обязательно указывается в договоре купли-продажи.

Оформление ипотеки без первого взноса

В Сбербанке абсолютно все программы требуют первого взноса. Однако есть некоторые способы не вносить эту сумму. Есть не ипотечная программа, которая называется «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Участвовать в ней могут заемщики, у которых уже есть недвижимость, находящаяся у них в собственности. Имущество вносится в залог банка, и клиенту выдают кредит без первого взноса.

Он получает не всю стоимость квартиры, а лишь ее часть.

Так как программа не является ипотечной, цели у данных средств нет. Их можно тратить по своему усмотрению. Банк это контролировать не будет.

Следует помнить еще одно правило при участии не в ипотечных программах. Не допускается погашать кредит средствами из материнского капитала и других жилищных сертификатов. Всю информацию об этом необходимо уточнить у сотрудников Сбербанка.

Есть второй способ получения ипотечного кредита без первого взноса. Требуется специально увеличить цену на недвижимость, чтобы более крупной суммы хватало для внесения первой оплаты. Личные средства клиент в таком случае может не вносить, ведь произойдет финансирование квартиры на ее полную стоимость. Эта процедура удастся, если покупатель и продавец заключат письменную сделку с согласием.

Возможные риски при первоначальном взносе в Сбербанке

Увеличение стоимости жилья во избежание первого платежа используется лишь в том случае, когда приобретается жилье на вторичном рынке. Кроме этого, обязательным условием является то, что продавец объекта недвижимости должен быть его владельцев более трех лет.

Важно! Если покупать квартиру в новостройке, первый взнос необходим. Однако в этом случае не понадобятся услуги оценки жилья.

Специалисты не рекомендуют обращаться в любой банк, в том числе и в Сбербанк, за оформлением ипотечного кредита, если у заемщика недостаточно личных сбережений для первого взноса. Рекомендуется отменить процедуру или отложить ее до того момента, как гражданин накопит необходимую сумму на первую выплату.

Если у клиента Сбербанка не хватает собственных сбережений, он прибегает к таким банковским продуктам, как потребительский кредит, оформление кредитных карт или микрозайм.

Первоначальный взнос по ипотеке может быть разным. Его процент от стоимости квартиры составляет от 15% до 30%. Это напрямую зависит от выбранной льготной программы. При этом чем больше клиент готов заплатить, тем больше он получит выгоды. Первый взнос — главный признак гарантии полного погашения кредита и доказательства платежеспособности.

При выборе источника, с которого будет перечисляться первый платеж, необходимо все тщательно рассчитать. Например, если планируется вносить собственные сбережения, нужно распланировать бюджет. Если личных средств не хватает, не нужно спешить занимать их у других людей, ведь это приведет к образованию большой задолженности.



Источник: https://ipotekyn.ru/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke/

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Приобретение жилья в ипотеку в России уже стало привычным делом, поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный метод обзавестись собственной жилплощадью.

Но и здесь не так все гладко, ведь чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимо иметь личные накопления, суммы которых достаточно для внесения первого платежа, а это 15-30% от стоимости жилища.

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке зависит от условий конкретной программы кредитования, которая предусматривает минимальное значение, а также от финансовых возможностей клиента. Заемщик может не ограничиваться установленным банком минимумом, а внести сумму больше, тем самым получая определенные выгоды при оформлении кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос

Когда речь заходит о необходимости и обязательности первого взноса по ипотеке в Сбербанке, у многих клиентов возникает вопрос, для чего собственно он нужен? Ведь не совсем логично с точки зрения потребителя платить банку некую сумму, чтобы получить в кредит от него в несколько раз больше, причем под процент. Данное обстоятельство часто вызывает у клиентов недоумение и становится препятствием на пути к приобретению ипотечной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку – серьезное и весьма рискованное дело, причем как для заемщика, так и для самого банка. Каждая из сторон соглашения всеми возможными способами пытается получить дополнительные гарантии и лишний раз подстраховаться.

Внесение первого платежа имеет ряд преимуществ для всех участников программы кредитования. Для банка – это:

  • еще одно косвенное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика;
  • гарантия того, что даже в экстренных случаях (кризис, потеря трудоспособности клиентом и др.) при продаже залога банк покроет все расходы по ипотеке;
  • повышение ликвидности недвижимого имущества, оформленного в залог;
  • уменьшение суммы кредита, а соответственно и рисков невозврата.

Преимущества первого взноса для заемщика заключаются в следующем:

  • чем больше первый платеж, тем больше шансов на одобрение заявки банком;
  • меньше сумма задолженности;
  • возможность снизить процентную ставку по кредиту на 0,5-1 пункт от стартового значения;
  • уменьшение минимальных размеров ежемесячных платежей;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение стоимости ипотеки за счет снижения суммы переплаты.

Внимание! Несмотря на ряд плюсов первоначального взноса для клиента, банк все равно имеет выгоду с этого больше, чем заемщик. Следовательно, первый платеж по ипотеке является для обеих сторон некой гарантией того, что и кредитор, и его клиент выполнят в полной мере свои обязательства друг перед другом.

Размер минимального первоначального взноса

Чтобы знать, сколько личных сбережений должно быть у заемщика при обращении в Сбербанк за ипотекой, необходимо ознакомиться с условиями всех действующих программ ипотечного кредитования и выбрать ту, что наиболее подходит в конкретном случае. На сегодняшний день Сбербанк предлагает на выбор своим клиентам всего восемь программ:

  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (новая ипотечная программа, которую банк запустил только в этом году);
  • кредит на покупку готовой квартиры (приобретение жилища на вторичном рынке недвижимости);
  • акция на приобретение жилплощади в новостройках (участие в долевом строительстве, то есть покупка квартиры на начальных этапах возведения многоквартирного дома);
  • кредитование приобретения жилого помещения с привлечением средств материнского капитала (маткапитал выступает в качестве первоначального взноса или его определенной части);
  • ипотечное строительство (кредит на финансирование самостоятельного строительства жилого здания – частного дома, коттеджа и т.д.);
  • кредит на покупку или самостоятельное строительство загородных домов (дача и иные здания потребительского назначения);
  • ипотечное кредитование военнослужащих (в том числе и тех, что в отставке);
  • нецелевая ипотека (кредит, оформленный под залог недвижимого имущества, на разные личные цели).

Ипотечное кредитование семей с детьми при господдержке

Это новый кредитный продукт, который совсем недавно появился среди прочих предложений Сбербанка. Потребителем его могут стать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Данная программа кредитования предлагает самые низкие процентные ставки на фоне остальных кредитных продуктов – от 6%. Максимальная сумма кредита может составить 8 миллионов рублей, а срок – до 30 лет.

Минимальный первоначальный взнос по этой программе ипотеки Сбербанк установил в размере 20% от суммы займа.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку

Кредитованием покупки квартир на вторичном рынке Сбербанк занимается достаточно давно, поэтому условия данной программы на порядок лучше и выгоднее, чем в других банковских учреждениях.

Первоначальный взнос при оформлении этого кредитного продукта составит от 15%, а минимальная ставка по ипотеке составит 8,6%, но это предложение действует исключительно в рамках условий программы для молодых семей и при условии онлайн одобрения выбранной квартиры на сайте-партнере Сбербанка ДомКлик.

Акция на приобретение жилища на этапе строительства

Это одна из самых выгодных ипотечных программ, действующих в Сбербанке. Размер первоначального взноса согласно условиям предоставления данного кредитного продукта составляет от 15% при ставке от 7,4%.

Самые выгодные условия действуют для тех, кто получает государственную субсидию на улучшение жилищных условий.

Но оформить кредит на особых условиях льготники (получатели субсидии) могут только на срок до 12 лет, если больше, то уже на общих основаниях.

Покупка ипотечной квартиры с привлечением средств маткапитала

Каждая семья при появлении второго, третьего, четвертого и т.д. ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Важно! Материнский капитал согласно российскому законодательству можно получить только раз в жизни. Поэтому, если семья однажды уже оформляла эту государственную помощь, то повторно она получить ее не сможет.

Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса или некоторой его части, если суммы маткапитала недостаточно для внесения первого платежа.

Если размер государственной материальной помощи превышает 15%, можно внести больше, тем самым уменьшив тело кредита и его общую стоимость.

Кредит на строительство частного жилого дома

Проживание в частном доме имеет множество преимуществ на фоне городской квартиры, поэтому часто граждане отдают предпочтение именно этому типу жилья. Но найти и купить готовый дом с оптимальной планировкой и со всеми необходимыми удобствами весьма проблематично.

Поэтому строительство дома с нуля по собственному проекту является мудрым решением в данной ситуации. Сбербанк кредитует строительство жилых домов на особых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке согласно данной программе не может быть меньше 25% от стоимости строительства, поскольку в этом случае риски гораздо существеннее как для банка, так и для самого заемщика.

Приобретение в ипотеку загородного дома

Для тех, кто собрался покупать дачу или самостоятельно строить садовый домик, Сбербанк предлагает специальную кредитную программу «Загородная недвижимость». По условиям этой ипотеки, как и в случае с ипотечным строительством частного дома, первый взнос должен составлять от 25% стоимости недвижимого имущества. Если взнос будет меньше этой суммы, банк откажет в выдаче кредита.

Ипотечные кредиты военнослужащим

Военнослужащие – отдельная категория граждан, для которой Сбербанк разработал специальный кредитный продукт – «Военная ипотека», который предоставляется им на особых условиях.

Согласно условиям данной программы военные могут взять взаймы сумму до 2,33 миллиона рублей на срок до 20 лет под ставку от 9,6%. Минимальный размер первого взноса составляет 15%.

Этого достаточно для подтверждения платежеспособности заемщика. Других форм подтверждения банк от клиента не требует.

Важно! Сбербанк практикует выдачу ипотеки клиентам, которые не подтвердили документально свою платежеспособность, а также тем, у кого не слишком образцовая кредитная история. Но для этих категорий заемщиков сумма первоначального взноса устанавливается в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости и более.

Советы заемщикам при оформлении ипотеки

Каждый потенциальный заемщик, может:

  • повысить свои шансы на одобрение заявки на ипотеку банком;
  • добиться снижения процентной ставки до минимального значения;
  • самостоятельно принимать решение о размере первоначального взноса, учитывая установленный банком минимум;
  • уменьшить переплату по кредиту;
  • выбрать оптимальные условия кредитования (из предложенных банком вариантов).

Чтобы оформление ипотеки не стало источником финансовых проблем и разочарований, необходимо прислушаться к советам профессионалов – специалистов в области кредитования.

Советы:

  1. При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования стоит предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором, который можно найти на официальном сайте Сбербанка. С его помощью, можно подобрать самые выгодные и удобные условия ипотеки, а также рассчитать сумму первого взноса, срок кредитования, сумму и стоимость кредита, размер и количество регулярных платежей и учесть индивидуальные обстоятельства (наличие/отсутствие страховки, зарплатной карты Сбербанка и др.).
  2. Внесение первого взноса – обязательное условие для оформления ипотеки. Более того, чем больше будет сумма первого платежа, тем выше шансы получить положительный ответ банка. Учитывая, что даже 15-20% от стоимости жилья – это достаточно приличная сумма, накопить которую удается не каждой семье, для приобретения квартиры в кредит стоит привлечь и использовать все дополнительные и вспомогательные источники финансирования:
  • принять участие в одной из федеральных или региональных жилищных программ;
  • встать в очередь на получение бесплатной квартиры от государства или на субсидию;
  • добиться официального признания семьи многодетной, малоимущей или нуждающейся в улучшении условий проживания и т.д.;
  • получить материнский капитал, если в семье рожден второй или третий ребенок.

Сбербанк активно поддерживает все социальные государственные программы и участвует в их реализации, поэтому для льготных категорий населения он предлагает более выгодные условия кредитования:

  1. При подаче заявки на получение ипотеки необходимо предоставить в банк максимально развернутую и подробную информацию обо всех источниках прибыли, в том числе разовые выплаты, «серый» доход и т.д. Чем выше будет среднемесячный доход, тем больше шансов будет на положительный результат.
  2. Оформляя ипотеку, необходимо учитывать не только наличие необходимой суммы для первоначального взноса, но и свои финансовые возможности (стабильность дохода, перспективы на работе, наличие дополнительных источников прибыли и др.) для исправного погашения долга в будущем. Важно учитывать возможность наступления форс-мажорных обстоятельств, чтобы предусмотреть их и заранее подготовить варианты решения финансовых трудностей.
  3. Не стоит пренебрегать правом на налоговый вычет. Так можно сэкономить до 260 тысяч рублей, что немало даже для граждан с достатком выше среднего.
  4. Лучше отдать предпочтение электронной регистрации, за счет чего можно не только облегчить и ускорить процесс, но и снизить базовую процентную ставку на 0,1%.
  5. В большинстве случаев покупка жилой недвижимости осуществляется через агентства, поэтому лучше это сделать через те, которые являются официальными партнерами банка. Это надежно, просто и выгодно. Базовая ставка при одобрении выбранного жилья на сайте партнера ДомКлик снижается на 0,3%.
  6. Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием всех программ ипотечного кредитования в Сбербанке, а вот страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но банк предлагает снизить ставку на один пункт, если клиент согласится оформить такую страховку. Здесь нужно учитывать разницу между стоимостью страховки и переплатой по процентам в случае отказа от нее. В большинстве случаев с учетом цены страхового полиса клиент выигрывает на 0,5% плюс еще получает определенные выгоды от самой страховки, ведь в случае его смерти или потери трудоспособности страховая компания выплатит остаток долга за него.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Вопросом, возможно ли оформить ипотечный кредит, не оплачивая первый взнос, волнует многих заемщиков, ведь далеко не каждый располагает такой суммой.

Несмотря на то, что первый платеж по кредиту в размере от 15 до 25% является обязательным условием кредитования, Сбербанк все-таки выдает ипотеку и без него.

Делается это исключительно в редких случаях, при индивидуальном подходе и только для определенных категорий граждан.

Избежать уплаты первого взноса можно в таких случаях:

  • при оформлении кредита для рефинансирования ипотеки в другом банке;
  • заемщик не имеет иной недвижимости в личной собственности кроме приобретаемого жилья;
  • клиент банка уже много лет состоит на очереди как нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  • в качестве первого взноса используются средства, выделенные в рамках одной из федеральных или региональных программ (материнский капитал, жилищная субсидия и т.д.);
  • у заемщика в Сбербанке имеются открытые вклады, а также показательная кредитная история;
  • оформляется нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Для получения кредита без внесения первоначального взноса по ипотеке необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением и иными документами, подтверждающими наличие оснований для данного ходатайства. Если банк сочтет причину прошения уважительной, он может пойти навстречу и одобрить ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы обзавестись собственным жильем путем оформления ипотеки в банке, необходимо все-таки иметь хоть какие-то личные сбережения, которые должны покрыть от 15 до 30% стоимости покупки.

В противном случае высока вероятность того, что банк отклонит заявку и откажет в кредите.

Но можно попытаться получить положительное решение и без обязательного первого взноса, если на то будут веские причины и будут соблюдены все необходимые условия.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/minimalnyj-pervyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.