Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Содержание

Регистрация залога недвижимого имущества

Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Залог представляет одну из форм защиты кредитора в отношениях с должником, которая дает гарантии компенсации потерь, которые могут возникнуть, если должник не выполнит свои обязательства .

Соглашение о залоге всегда считается дополнительным, т.е. его существование напрямую зависит от основного соглашения между сторонами. Например, одна сторона обязуется вернуть взятые в заем деньги, а вторая имеет право восполнить возможные потери за счет определенного имущества.

Законодательство о залоге можно назвать запутанным. С одной стороны есть закон, устанавливающий правила залога. в частности ипотеки или залога недвижимости. С другой стороны есть закон, принятый позже, который считается специальным.

Специальный закон имеет преимущество перед другими в вопросе, который из них применять. В то же время есть положения, которых нет в законе об ипотеке, но они есть в законе о залоге. Поэтому правила закона о залоге восполняют пробелы в ипотечном законе .

Договор залога недвижимого имущества

Соглашение о залоге недвижимости должно отвечать ряду правил, иначе его юридическая сила может быть оспорена. а сделку могут принять недействительной.

Ипотечный договор недвижимости должен обязательно пройти нотариальное заверение, не выполнение этого условия делает сделку ничтожной .

Детально в соглашении должен быть описан предмет, который передается в ипотеку. Описание должно быть детальным в такой степени, чтобы невозможно было перепутать их. Указывается наименование в соответствии с документами на имущество, адрес нахождения имущества.

В соглашении должна быть указана оценка имущества, права и обязанности, которыми обладают стороны по данному соглашению. Оценка может быть установлена по согласию сторон, но можно также привлечь оценщика, в некоторых случаях его участие является обязательным. Например, оценка, проводимая перед проведением сделок с государственным и муниципальным имуществом .

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 – Звонки из всех регионов бесплатно! Это быстро и бесплатно! Отдельным пунктом должно быть указана и описана сделка, в силу которой и появилась ипотека. Например, кредитный договор. описываются его условия, сроки выполнения, сумма, выданная по данному соглашению.

В документе необходимо указать основания принадлежности имущества залогодателю. отданного в ипотеку. Это касается также имущества, которое залогодатель имеет на правах аренды, и когда в ипотеку передаются права на аренду.

В случае ипотеки арендных прав на предприятие необходимо также согласие лица, обладающего правами собственности на предприятие.

В соглашении может быть предусмотрена возможность взыскания на имущество без суда. Т.е. через исполнительную надпись нотариуса. Могут быть предусмотрены способы взыскания имущества. Эти способы могут быть прописаны, как и для суда, и так и на случай внесудебного взыскания .

Ипотека предприятия имеет свои особенности :

  • Ипотека распространяется на предприятие как на комплекс прав на недвижимость, оборотный капитал, ценности, основные фонды;
  • В случае нарушения обязательств по соглашению, кредитор имеет права ввести своих представителей в руководство предприятия для восстановления его платежеспособности, ограничивать использование имущества предприятия, в частности произведенной продукции.

Регистрация залога недвижимости

Договор залога недвижимого имущества должен обязательно пройти процедуры государственной регистрации сделки. регистратор проверяет правильность оформления документа. Нарушение правил законодательства дает право регистратору отказать в проведении регистрации.

Отсутствие регистрации делает сделку ничтожной. Во всяком случае, до проведения регистрации сделка не будет иметь силы.

Регистрация договора залога недвижимости

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды.

Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным.

Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Необходимые документы

Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме.

Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии.

На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен. Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.

Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
  • учредительные документы,
  • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
  • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
  • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.

Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

Размер госпошлины

Госпошлина за регистрацию договора залога взимается в размере одной тысячи рублей для физических и 15 тысяч рублей для юридических лиц.

При этом, если в качестве залога будет выступать приобретаемое за кредитные средства имущество, то ничего платить не придется.

Деньги берутся за то, что государственные органы проведут проверку предоставленных данных, чтобы избежать возможного мошенничества или предоставления заведомо ложной информации.

За указанные проступки предусмотрена ответственность согласно действующему законодательству, так что нужно давать только правдивые данные. Срок регистрации договора залога обычно не превышает двух недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы проверить все и вынести положительное решение.

Источник: https://pravootveta.ru/registratsiya-zaloga-nedvizhimogo-imushhestva/

Как оформить квартиру в собственность после покупки

Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Электронная регистрация права собственности — это услуга, которая позволяет зарегистрировать право собственности удаленно, без посещения МФЦ или Росреестра.

В 2019 году было совершено более 300 тысяч сделок с использованием сервиса электронной регистрации. А всего — уже более 1 миллиона сделок.

Если вы еще сомневаетесь в том, подходит ли электронная регистрация вам, или не знаете о сервисе, читайте нашу статью. Рассказываем все подробно и по порядку.

Для сделок с какой недвижимостью подходит услуга

  • Квартира на первичном или вторичном рынках за собственные средства или в ипотеку
  • Комната на вторичном рынке за собственные средства или в ипотеку
  • Земельный участок с постройками и без на вторичном рынке за собственные средства или в ипотеку

Регистрация за один визит вместо четырех

При покупке недвижимости без использования сервиса электронной регистрации весь процесс ложится на плечи покупателя и проходит в несколько этапов:

  • Подписание договора на сделке — в офисе банка, риелтора или в другом месте сделки, в зависимости от типа сделки и вашей договоренности с остальными ее участниками
  • Подача документов на регистрацию в Росреестр или МФЦ
  • Получение зарегистрированных документов в Росреестре или МФЦ
  • Передача документов в банк — в случае, если сделка проходила с привлечением кредитных средств.

С услугой электронной регистрации вне зависимости от типа сделки (с ипотекой или без), а также вашей роли в сделке, вам необходимо будет только подписать документы, а остальное мы возьмем на себя.

Возможность проведения межрегиональной сделки

Электронная регистрация — пожалуй, самый удобный способ провести сделку, если продавец и покупатель находятся в разных городах. Или, например, вы покупаете квартиру на стадии строительства в другом городе. Позволяет сэкономить не только время, но и деньги. Что в нынешних условиях, уверены, лишним не будет.

Важно: советуем при межрегиональной сделке также воспользоваться сервисом безопасных расчетов. Это позволит произвести расчеты по сделке удаленно, без посещения банка, за максимально короткое время. Никаких наличных расчетов, рисков хищения и споров сторон о моменте оплаты.

Средства хранятся на специальном защищенном счете в Сбербанке, пока переход права собственности не будет зарегистрирован. После деньги будут направлены на выплату и поступят на счет — если в реквизитах нет ошибок — в этот же или на следующий рабочий день.

 Узнать больше о сервисе безопасных расчетов можно у нас в статье «Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?».

Мы постоянно улучшаем сервис, а регистрация проходит все быстрее. Например, в Ивановской и Новосибирской областях электронная регистрация ипотечных сделок в Росреестре для клиентов банка проходит в течение 100 минут с момента приема электронного пакета документов. И число таких регионов мы планируем расширять.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Во Владимирской, Пензенской, Воронежской, Псковской, Оренбургской области, Ставропольском крае и в Республике Удмуртия срок регистрации документов в электронном виде был сокращен до 1 дня. Ранее регистрация права собственности занимала до 11 рабочих дней.

Сопровождение процесса регистрации менеджером

Менеджер банка проверит, все ли документы в порядке. Он проконтролирует и сопроводит процесс выпуска электронных подписей для участников сделки, после — направит документы на регистрацию. А при необходимости или возникновении каких-либо вопросов свяжется с представителями Росреестра и поможет их решить.

Как воспользоваться услугой 

Шаг 1. Вы выбираете офис Сбербанка для проведения сделки и приносите с собой пакет документов.

Шаг 2. ДомКлик проверяет пакет документов и подает их на регистрацию в Росреестр в электронном виде.

Шаг 3. ДомКлик контролирует процесс регистрации и при необходимости ведет коммуникацию с Росреестром 

Шаг 4. ДомКлик присылает зарегистрированные документы на электронные адреса почты всех участников сделки.

Беспокоитесь о выпуске электронной подписи и безопасности сделок с ней? Читайте нашу статью «Электронная регистрация: возможно ли подделать цифровую подпись и украсть квартиру» и не беспокойтесь!

Сколько это стоит 

Стоимость услуги зависит от региона и типа объекта. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга — стоимость от 10 900 рублей. Для остальных регионов стоимость — от 7 900 рублей. Узнать точную стоимость вы сможете у менеджера банка.

Условия использования электронной регистрации 

  • Только прямые сделки, без «альтернатив»
  • В качестве участников могут выступать только физические лица — граждане РФ
  • Интересы участников могут представлять доверенные лица при наличии доверенности с тождественностью подписи нотариуса
  • Объект недвижимости целиком продается из единоличной, совместной собственности супругов или из долевой собственности
  • Объект приобретается одним будущим собственником или супругами в совместную собственность или целиком покупается в долевую собственность
  • Не применяется при оформлении кредита по программе «Военная ипотека»
  • В сделке не должно быть поручителей
  • Недвижимость не находится в залоге
  • В сделках по предварительному договору купли-продажи не используется
  • В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей

После регистрации всем участникам сделки документы на электронную почту приходит архив в формате *.zip. 

При сделке с недвижимостью на вторичном рынке клиентам направляются документы

  • Выписка из ЕГРН в формате pdf
  • Выписка в формате xml
  • Электронные подписи к выпискам — файлы «Выписка.sig»
  • Договор купли-продажи в формате pdf
  • Электронные подписи к договору в формате «Договор.sig»
  • Штамп регистрации в формате xml
  • Штамп регистрации в формате html

При сделке с недвижимостью на первичном рынке клиент получает

  • Договор долевого участия в формате pdf
  • Электронные подписи к договору — файлы «Договор.sig»
  • Штамп о регистрации в формате xml
  • Штамп о регистрации в формате html

Число полученных электронных подписей зависит от количества участников сделки + подпись регистратора.

Как посмотреть документы 

Все документы, направленные вам в формате pdf, легко открыть как на компьютере, так и на телефоне, и распечатать при необходимости.

Штамп о регистрации изначально вкладывается Росреестром только в виде xml-файла, а его нельзя открыть привычным способом, поэтому для него мы отдельно сформировали печатный вид. Это файл в формате «Штамп.html». Его вы можете открыть, просмотреть и при необходимости распечатать с помощью любого браузера.

Усиленная квалифицированная электронная подпись — цифровой аналог «живой» подписи на бумаге, созданный с использованием криптографических средств, подтвержденных ФСБ РФ.

Электронная подпись имеет ту же юридическую силу, что и подпись, поставленная лично на бумажном носителе. Выпущенная Сбербанком и полученная клиентами усиленная квалифицированная электронная подпись будет иметь вид файла с расширением *.sig.

Открыть ее привыным способом вы не сможете. Почему? Потому что это машинный шифр, который не предназначен для просмотра.

Важно: участникам сделки электронная подпись выпускается на сделке. После она действительна в течение года. Это значит, что ею вы можете подписать документы и при других сделках с недвижимостью.

А вот подпись регистратора может быть выдана раньше и потерять актуальность через какое-то время. Однако это не повод для беспокойства: даже если вы видите надпись о том, что срок действия подписи истек, это означает только то, что ею нельзя подписать новые документы.

Однако ее действительность по отношению к ранее подписанным документам это не отменяет.

Как использовать полученные документы 

То, что регистрация была электронной, вовсе не означает, что вы не сможете получить в дальнейшем какие-либо услуги или у вас возникнут трудности при продаже этой недвижимости.

Оформление права собственности после электронной регистрации договора участия в долевом строительстве

Для регистрации права собственности необходимо обратиться в МФЦ с документами, полный список которых можно найти на сайте Росреестра — он зависит от нюансов сделки. Однако обратите внимание: договор долевого участия в бумажной форме для оформления права собственности не нужен.

Регистрация по месту жительства

Для того, чтобы зарегистрироваться по месту жительства, а проще говоря — прописаться, вам понадобятся следующие документы:

  • Заявление, заполненное на специальном бланке 
  • Паспорт собственника квартиры
  • Паспорт гражданина, которого нужно прописать (в случае, если он не является собственником)
  • Документ, подтверждающий право собственности, на основании которого проходит регистрация 

После электронной регистрации вы предоставляете в качестве документа-основания выписку из ЕГРН, полученную вами на электронную почту.

Согласно 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» это единственный документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.

При подаче заявления о регистрации по месту жительства необязательно предъявлять и ее — достаточно указать дату и номер государственной регистрации права из выписки.

Более подробно о процессе и других способах регистрации читайте в нашей статье: «Как прописаться к квартире».

Важно: если вы делаете всё так, как мы написали выше, значит действуете по закону. Если возникают проблемы, ссылайтесь на официальное разъяснение МВД России и требуйте официальный отказ с указанием ФИО и должности ответственного сотрудника. Копию отказа необходимо приложить к жалобе на незаконные действия сотрудника, которую вы подадите по месту отказа или в вышестоящую инстанцию.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-zaregistrirovat-pravo-sobstvennosti-s-pomoshyu-elektronnoi-registracii

Государственная регистрация ипотеки в силу закона: срок и госпошлина

Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Приветствуем! Нюансы ипотеки регистрация, которой осуществляется согласно законодательству и оформление недвижимости в собственность – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое государственная регистрация ипотеки в силу закона, сколько стоит оформить недвижимость в собственность и сколько это займет время.

Что нужно знать

Политика банков становится все более привлекательной для заемщиков, которые готовы взять ипотеку для решения жилищных проблем. Однако, когда дело доходит до документов, необходимо знать все детали и нюансы процедуры, в соответствии с какими законами действовать и какое недвижимое имущество подлежит государственной регистрации.

Прежде всего нужно понять два вида ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона – это ипотека на вновь приобретаемое жилье, с помощью целевых заемных средств банка в рамках приобретения недвижимости по ДДУ, договору купли-продажи или по уступке.
  2. Ипотека в силу договора – ипотека под залог имеющегося жилья без обязательного требования подтверждения цели использования кредита.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона отличается от регистрации ипотеки в силу договора по следующим пунктам:

  1. Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
  2. По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
  3. По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.

Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.

Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки.

Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.

Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства. Если все сделано правильно, регистрационный орган вносит запись в Росреестр и квартиры переходит в собственность заемщика.

Как происходит

Регистрация ипотеки в Росреестреосуществляется следующим образом:

  1. В день подписания договора кредитодатель и заемщик встречаются в офисе банка, где они подписывают все бумаги. Затем заемщик должен зарегистрировать документы. Как правило, документы подают через МФЦ и Регистрационную палату или онлайн перечень документов, необходимых для регистрации квартиры в собственность:
  • Кредитный договор.
  • Закладная на квартиру по ипотеке.
  • Оценка.
  • Технические документы.
  • Госпошлины.
  • Свидетельство о браке (если требуется).
  • Договор основание.
  • Доверенности (по необходимости).
  • Паспорта.

Ипотека на вторичное жилье регистрируется по этим документам. Если у вас ипотека на новостройку, то технические документы и оценка пока не нужны. Также застройщик может подать за вас документы по доверенности.

  1. После того как заемщик представит все документы, регистратор выдаст бумагу, по которой позднее можно забрать зарегистрированные документы. Если нет возможности подойти лично, можно сделать доверенность на представителя.
  2. Заемщик становится владельцем недвижимости после регистрации ипотеки.

Срок регистрации ипотеки занимает 10 рабочих дней. Если ипотека выдается на земельный участок, срок регистрации – до месяца. При регистрации через МФЦ сроки увеличиваются на 3 дня, так как документы привозят курьеры и это занимает время.

С 2015 года государственная регистрация ипотеки проводится онлайн. На сайте Росреестра в разделе для физических лиц находится форма, в которую необходимо внести информацию о банке и заемщике.

Затем требуется загрузить бумаги из списка выше и поставить электронную подпись.

Получить сертификат электронной подписи можно на сайте Единого Портала Электронной Подписи, она обладает такой же юридической силой, как и традиционная подпись на бумаге.

Онлайн-регистрация ипотеки возможна на территории банка, агентства недвижимости или застройщика. За такую услугу берется дополнительная плата.

Причины отказа

Причиной отказа в регистрации могут быть ошибки, сделанные по невнимательности или из-за незнания законов. Распространенные ошибки при регистрации ипотеки:

  • неверно указанные паспортные данные или ошибки в договоре;
  • арест квартиры;
  • у банка истек срок доверенности.

Чтобы избежать ошибок на последнем этапе, необходимо:

  • сделать копии документов;
  • проверить договор с банком (адрес, паспортные данные, адрес квартиры, номер недвижимости).

Если произошел отказ регистрации, то документы возвращаются заемщику лично или пересылаются по почте с уведомлением о поручении после 10 рабочих дней. На электронный адрес высылается уведомление о том, что документы к рассмотрению не были приняты.

Госпошлина

Заемщик должен прийти в банк и оплатить госпошлину за услуги регистрации. Рекомендуется оплатить пошлину до подачи документов. В крайнем случае, можно донести квитанцию в день подачи документов.

Есть возможность донести квитанцию в другой день как дополнительный документ, но придется заново записываться, занимать очередь и ждать. Если госпошлина за регистрацию договора ипотеки не оплачена заранее, регистратор не сможет начать процесс, пока не придет подтверждение оплаты. Регистрация объекта недвижимости начинается только с момента оплаты.

Даже если квитанцию оплачивает не заемщик, его инициалы должны быть указаны. Если в квитанции указано постороннее лицо, регистратор попросит оплатить пошлину еще раз, указав верные данные. Даже если представитель, который является участником сделки, оплачивает квитанцию, обязательно писать имя человека, за которого представитель действует.

Госпошлина за регистрацию ипотеки в силу закона на 2017 не взымается. Но вам нужно будет оплатить госпошлину:

  • 175 рублей для физических лиц и 3000 для юрлиц – это госрегистрация договора долевого участия;
  • 175 рублей за каждого участника сделки, если у вас договор основание – переуступка прав требования.
  • 2000 за регистрацию вечного права на жилье в собственность, если приобретаете квартиру по договору купли-продажи.

За регистрацию ипотеки в силу договора на жилое помещение стоимость госпошлины составляет для юр лица 4000 поделенное количество участников в договоре и 1000 рублей поделенные на количество участников в договоре для физ лица.

Федеральные органы и органы власти субъектов РФ освобождаются от уплаты пошлины.

Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки: необходимо заключить при изменении залога, срока ипотеки, квартиры или суммы кредита.

Регпалата проводит процедуру в течение 10 рабочих дней, если дело касается недвижимости, и 20 дней, если земли.

Порядок оформления допсоглашений повторяет порядок оформления документов за исключение того, что за регистрацию допсоглашений плата не взымается.

Советы от экспертов

Главный совет, который можно дать – не регистрировать и не подписывать бумаги в спешке, не прочитав каждый пункт и особенно сноски, написанные мелким шрифтом. Следует взять список документов и изучить его, возможно со специалистом, который сможет простым языком объяснить обязанности и права сторон.

У потенциальных заемщиков может возникнуть ситуация, когда приходится отложить оформление бумаг. В таких случаях, закон разрешает продлить процедуру на 30 дней. Причиной может послужить неправильно оформленный договор или отсутствие каких-либо документов у заемщика. В течение месяца заемщик обязан решить проблемы и исправить ошибки в бумагах.

Если срок регистрации договора ипотеки истек и никаких действий со стороны заемщика нет, регистратор откажет в выдаче прав на имущество. Более того, это может повлечь административную ответственность.

После регистрации заемщик получает документ о том, что он собственник квартиры. После того, как заемщик выполнил условия по ипотечному кредиту, государственная регистрация договора ипотеки прекращается. Читайте об этом более подробнее в посте «Снятие обременения по ипотеке в Росреестре».

Ждем ваших вопросов. Будем рады ответить на них. Если у вас есть сложности с оформление документов, то всегда может прийти на помощь наш онлайн-юрист. Просто задайте ему вопрос в специальной форме.

Жмите кнопки социальных сетей и подписывайтесь на новости сайта.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/registraciya-ipoteki.html

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке | Ипотека онлайн

Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.

К примеру, если сделку оспорят в суде, а продавец не вернет деньги, заемщикам все равно придется выплачивать ипотеку за уже отобранную квартиру. Практика показывает, что банк в подобных судебных делах не оказывает никакой юридической помощи. Поэтому, прежде всего, стоит внимательно изучить правила оформления квартиры в собственность при ипотеке.

Особенности права собственности при ипотеке

При оформлении жилищного займа объект недвижимости сразу же регистрируется на заемщика и членов его семьи (при совместной собственности). Считается ли квартира в ипотеке собственностью банковского клиента? Да, именно так (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Вопреки распространенному мнению, банк не является владельцем имущества.

Однако на квартиру накладывается обременение, ипотека в силу (102-ФЗ, ст. 11 (скачать)):

  • закона, когда предметом залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • договора, когда закладывается иная недвижимость заемщика или его родственников. При этом на приобретаемую квартиру не накладывается ограничение.

При ипотеке квартира в собственности банка не оказывается. Залог подразумевает существенное ограничение в распоряжении недвижимостью. При этом плательщик кредита и его семья могут проживать в данной квартире. Какие будут ограничения прав заемщиков на собственность квартиры в ипотеке:

  1. Совершение с залогом сделок, влекущих смену владельца. То есть продать, отдать в дар, заключить договор мены, перераспределить доли вы не сможете. Даже если продажа необходима для погашения остатка ипотечной задолженности.
  2. Заключение договора о сдаче в аренду. Конечно, многие заемщики делают это, но незаконно, без регистрации договора найма в налоговой инспекции. Если же вы решите оформить документы положенным образом, придется сначала получить разрешение от банка. Финансовая организация вряд ли даст согласие на аренду, ведь велика вероятность, что арендаторы принесут объекту залога непоправимый вред (например, устроят пожар).
  3. Регистрация новых жильцов. По закону банк не может воспрепятствовать прописке членов семьи заемщика, но получить разрешение от него все же придется.
  4. Перепланировка. Решение о возможности изменить важные конструктивные элементы принимает не только БТИ, но и банк. Он вправе отказаться выдать согласие, если посчитает, что реконструкция ухудшит состояние жилья.
  5. Переуступка права собственности на квартиру в ипотеке. Некоторые банки все же идут навстречу, предлагая обратившимся к ним клиентам купить залоговую квартиру в ипотеку. Это позволяет текущим заемщикам решить финансовые проблемы, отказавшись от ипотечной недвижимости. Банк оставляет ликвидную квартиру у себя в залоге, переоформив долг на более платежеспособного клиента (102-ФЗ, ст. 38 (скачать)).

Собственники ипотечной квартиры могут проживать в ней, делать ремонт и пользоваться для собственных нужд. Также они вправе завещать ее согласно норме закона, то есть, составив соответствующее распоряжение у нотариуса. Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита). В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.

Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.

В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.

Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры.

Поэтому стоит избегать реализации имущества насколько это возможно. Сейчас ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами (76-ФЗ, ст.

4 (скачать)), которые позволят поправить свое финансовое положение или исправить ситуацию другим способом.

Право собственности на квартиру в ипотеке может быть зарегистрировано:

  1. Единолично на заемщика, даже если тот состоит в браке. Впоследствии муж и жена смогут выделить часть каждому или разделить жилье при разводе. По закону о собственности на квартиру при ипотеке супруги могут установить по половине доли или решить вопрос по-иному.
  2. На мужа и жену как совместная собственность. Части жилья в четком выражении не указываются. По умолчанию они разделены поровну между супругами (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Супруг же обязательно станет созаемщиком по ипотеке, за исключением случаев наличия брачного договора.
  3. Общая долевая собственность на квартиру при ипотеке оформляется на семью ипотечного клиента. К примеру, выделяются части детям и созаемщикам (ими зачастую выступают родители плательщика кредита).

Чья это собственность, если квартира в ипотеке? Допускается выделить право владения на заемщика, его супруга, несовершеннолетних детей. Если привлекаются созаемщики, к примеру, родители ради увеличения суммы кредита, они также могут стать сособственниками жилья.

При этом процент выделяемой им доли не играет большой роли. Главное – чтобы при ипотеке на квартиру в общую собственность на основного заемщика была оформлена хоть какая-то часть. Впрочем, банки могут устанавливать собственные ограничения на этот счет. Нюансы сделки следует узнать у своего ипотечного специалиста.

В зависимости от того, как вы решили оформить квартиру в собственность по ипотеке, определяется, как действовать и какие документы собрать. При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.

Что нужно для регистрации сделки с залогом

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:

  1. Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
  2. Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
  3. Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
  4. Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
  5. Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
  6. Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
  7. Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
  8. Техническая документация.
  9. Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.
  10. Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
  11. Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.

Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.

Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (102-ФЗ, ст. 13 (скачать)). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную. Документ должен содержать:

  • данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
  • характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
  • данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
  • особенности погашения, дата и сумма платежа;
  • подписи всех заемщиков.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека с 2 детьми в 2021 году

Распечатанную и подписанную закладную обязательно нужно сдать на регистрацию. В противном случае она не признается законной. Оригинал документа хранится в банковском архиве до момента закрытия кредита. После выплаты вам отдадут закладную, потому как она потребуется для снятия залога.

Обратите внимание, что закладная может быть передана другой организации, и не только при просрочке платежей. Все зависит от условий кредитного договора, который вы подписали. По большому счету для плательщика серьезно ничего не меняется, кроме платежных реквизитов. Правила отъема жилья четко регламентированы российским законодательством, поэтому переживать не нужно.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/porjadok-registracii-prava-sobstvennosti-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Пакет документов в МФЦ для сделки с недвижимостью

Перечень документов для регистрации ипотеки в росреестре

Пакет документов для МФЦ предоставляется в полноценном варианте. Недостающие составляющие можно донести позже, но лучше это сделать в течении первых трех дней.

В противном случае регистратор приостановит сделку сроком на 3 месяца. Каждый участник сделки вправе, по своему заявлению, приостановить регистрацию сроком до 6 месяцев (без объяснения причин).

Ознакомьтесь с полноценным списком и можете его скачать , чтобы ничего не забыть.

Информация о Многофункциональном центре (МФЦ:

1. МФЦ — это посредник между Росреестром и заявителем.2. В МФЦ нет регистраторов и других сотрудников Росреестра.3. Сотрудник МФЦ (делопроизводитель) не может давать консультации по регистрационным действиям, он просто не знает процедуру регистрации прав и внесения записей в ЕГРН.

3. МФЦ не оказывает услуг по составлению договоров и соглашений!

Информация о Многофункциональном центре:1. МФЦ — это посредник между Росреестром и заявителем.2. В МФЦ нет регистраторов и других сотрудников Росреестра.3. Сотрудник МФЦ (делопроизводитель) не может давать консультации по регистрационным действиям, он просто не знает процедуру регистрации прав и внесения записей в ЕГРН.

3. МФЦ не оказывает услуг по составлению договоров и соглашений!

Подать документы в Росреестр через МФЦ

Все регистрационные действия с объектами недвижимости носят заявительный характер!

То есть первым документом в Росреестр является ЗАЯВЛЕНИЕ о регистрационном или ином действии.

К заявлению в МФЦ прилагается пакет документов, описывающих сделку и подтверждающих ее законность

Заявление в Росреестр — составная часть пакета документов в МФЦ

Чтобы заявление составлялось легко и без ошибок специалист МФЦ его составляет, по вашим данным и документам, с использованием рабочей компьютерной программы. Затем его распечатает и подаст на подпись всем участникам сделки. Дети, старше 14 лет так же самостоятельно подписывают заявление.

То есть вы получите от специалиста готовое заявление, которое нужно проверить на отсутствие ошибок и подписать.

Какое заявление подается в Росреестр

В Росреестр подаются следующие заявления:1. О переходе права собственности2. О регистрации права собственности3. Об исправлении технической ошибки4. О приостановке и возобновлении регистрации5. О запрете регистрационных действий без личного участия собственника( т.е по доверенности)6. О регистрации ипотеки

7. и другие

Росреестр — заявление на регистрацию

Пример заявления о регистрации права собственности можно скачать здесь.

Росреестр — заявление на исправление технической ошибки

Пример заявления об исправлении технической ошибки можно скачать здесь.Рекомендую ознакомиться с формами заявлений заранее, чтобы качественно проверить его перед подписанием.

Писать заранее заявление «от руки» не нужно!

Заявление в Росреестр является для регистратора важнейшим документом!
Все ошибки, допущенные в заявлении автоматически повторятся в записях ЕГРН!

Какие документы нужно предоставить в РОСРЕЕСТР

Внимание!Если ваш объект недвижимости находится в другом кадастровом округе — пакет документов для регистрации сделки подается непосредственно через региональный офис Росреестра ( в некоторых регионах уже стали принимать через МФЦ- уточняйте по телефону).

Государственная пошлина оплачивается по другим реквизитам!

Кроме заявления о регистрационном действии вы подаете в Росреестр документы- основания для исполнения вашего заявления.

  1. Если вы хотите зарегистрировать переход права собственности от одного собственника другому (новому), вам нужно приложить к заявлению один из следующих документов:* Договор купли-продажи* Договор дарения* Договор мены* Решение суда* Брачный договор(нотариальный) для регистрации долевой собственности на законных супругов* Соглашение о выделении или определении долей в праве или иной письменный документ, где описывается сделка по переходу прав.

    Обязательно предоставьте в РОСРЕЕСТР не менее 3-х экземпляров договоров(соглашений).

    Один из которых останется в Архиве Росреестра, два других будут выданы сторонам сделки.

  2. Для регистрации права собственности нужно приложить к заявлению один из вышеперечисленных документов или,список дополняется:* Акт приема-передачи квартиры от застройщика* Свидетельство о праве на наследство* Свидетельство о праве собственности ( не путать со Свидетельством о государственной регистрации права)*Договор приватизации*Распоряжение администрации ( возможны другие правоустанавливающие документы)

Договоры и соглашения должны быть подписаны всеми участниками сделки собственноручно, либо представителями по нотариальной доверенности.

Пакет документов в МФЦ — обязательные документы

Для того, чтобы у вас приняли заявление в Росреестр, вам необходимо предоставить документ, действующий удостоверяющий личность.
На детей младше 14 лет предоставляются Свидетельства о рождении. За них действует законный представитель — родитель, опекун, усыновитель. Малолетние дети(до 14 лет) не участвуют в сделке лично!

Государственная регистрация прав — вторична.Кадастровый учет — первичен.

Полезная статья: Кадастровый учет жилого дома

Списки документов для разных сделок можно скачать

Список документов для купли-продажи по ипотеке

Список документов для сделок со вторичной недвижимостью

Список документов для регистрации первичной недвижимости скачать
— https://yadi.sk/i/DPZOP1lA3KDxcs

Список документов для регистрации в упрощенном порядке ( при одновременном кадастровом учете и регистрации прав)

Всегда рада разъяснить. Консультант Слободчикова Ольга

Пакет документов в МФЦ для сделки с недвижимостью

Источник: https://reestr-info.ru/dokumenty-v-rosreestr-cherez-mfts/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.