Как происходит одобрение ипотеки

Содержание

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку в банке с первого раза?

Как происходит одобрение ипотеки

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку? Каким минимальным требованиям должен соответствовать заемщик, чтобы получить желаемую ипотеку?

Говорить об актуальности ипотечного кредитования на сегодняшний день бессмысленно.

В РФ разработано множество банковских ипотечных программ, есть поддержка молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военным и прочим лицам – созданы условия для приобретения собственной недвижимости.

Согласитесь, купить квартиру в настоящее время – задача для большинства граждан неисполнимая без вливания кредитных средств.

Сегодня поговорим конкретно, кто может получить одобрение на ипотечный кредит от банка, и рассмотрим способы увеличения вероятности получения ссуды.

Каковы минимальные требования к заемщикам

Банки серьезно подходят к отбору заемщиков при ипотечном кредитовании, ведь им важно заключить кредитный договор с таким клиентом, который в итоге рассчитается своевременно по своим обязательствам. В конце концов, банки не относятся к благотворительным организациям.

В разработанных программах кредиторы устанавливают предлагаемые тарифы, условия обслуживания и возврата ссуды. За это он просит взамен от клиента исполнения установленных требований. Что необходимо для одобрения ипотеки от заемщика:

  • рамки возрастных ограничений. Заемщиком станет человек старше 21- го года, но не старше 65-ти лет, при этом на момент оформления клиент должен достигнуть минимального возраста, а при возврате – не превышать максимального. Более старшее поколение рассматривается в Сбербанке (до 75-ти лет) и в Совкомбанке (до 85-ти лет);
  • ограничения по гражданству. Отечественные банки работают исключительно с гражданами РФ, хотя ипотеку могут получить лица иностранного гражданства с условием наличия регистрации и официального места работы в России;
  • наличие регистрации: желательно – постоянной. Также некоторые банки ограничивают круг заемщиков по месту проживания, прописки и региону покупки недвижимости;
  • предоставление требуемого пакета документов для рассмотрения в банке и последующего оформления ипотеки.

Выше перечислен минимум, который требует банк для одобрения ипотеки. Но перечень не ограничивается только этими условиями, банку также важна «порядочность» будущего клиента, поэтому проверяется:

  • кредитная история. Чем она хуже, тем меньше шансов получить одобрение для ипотеки;
  • официальная занятость и получение дохода. Подтверждается справкой, копией контракта или трудового договора;
  • достаточная для погашения кредита заработная плата. Рассчитывается по справке о доходах (от работающих по найму стандартно потребуется справка 2-НДФЛ).

Внимание! Подтверждение дохода и проверка кредитной истории относятся к обязательным процедурам при решении одобрения ипотеки. Исключения возможны для некоторых банковских программ.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки: обзор решений

При рассмотрении клиента анализируется ряд показателей: от простых в виде достоверности поданных данных в анкете до вычисления кредитного рейтинга клиента. Более того, даже внешний вид клиента может оказать влияние на решение об одобрении.

Заемщик должен серьезно подойти к оформлению ипотеки, учесть все требования банков, а также увеличить собственные шансы на одобрение.

Заявка на кредит в несколько банков

Если заемщик не подходит по параметрам одного банка, не обязательно ему откажут в другом, ведь кредитные программы даже одного и того же кредитора могут быть рассчитаны на разных клиентов.

После рассмотрения заявки клиенту сразу же выносится предварительное одобрение, если он подходит для выдачи ссуды. Чтобы повысить шанс на такой ответ, можно сразу же подать заявку в несколько банков. Только не переусердствуйте, слово «несколько» означает число в пределах 3-5 банков.

Улучшение кредитной истории

Не будем говорить о том, что кредитная история – это «лицо» заемщика, по которому банк оценивает его кредитоспособность и собственные возможные риски при сотрудничестве с таким клиентом.

Для одобрения ипотеки требуется наличие у заимополучателя хорошей кредитной истории, без длительных просрочек и, желательно, без открытой задолженности (еще хуже, если просроченной).

Чтобы улучшить кредитную историю специалисты советуют до оформления ипотеки воспользоваться услугами банка (желательно того, в котором предполагается получение ипотечного займа) в части кредитования. Это могут быть потребительские и автокредиты, а также кредитные карты. Желательно взять последовательно несколько (2-3) обязательства и своевременно вернуть их банку.

Подбор ликвидной недвижимости

Требованиями к заемщику кредитор не ограничивается, важен также объект, который будет оформлен в залог. В целевом ипотечном кредитовании это и есть квартира в ипотеку (или другая приобретаемая заемщиком недвижимость).

Оформление происходит двумя способами:

  • заемщик уже подобрал вариант жилой площади и для его покупки ищет подходящий кредит;
  • заимополучатель, в первую очередь, обращается в выбранный банк, который предлагает недвижимость от застройщиков (являются партнерами банка). В таком случае и одобрение проще получить, и можно надеяться на льготные условия.

Факт! Для «своих» застройщиков банки всегда предложат более низкую ставку, быстрое рассмотрение и минимум требований к заемщикам.

Если недвижимость подбирается покупателем, нужно учесть требования банков, чтобы кредитный договор был заключен, среди них основными являются:

  1. Для вторичного жилья: нормальное (неаварийное) состояние, наличие необходимых документов, отсутствие незаконных перепланировок и задолженности по коммунальным. Приветствуется хороший район расположения, предъявляются требования к материалам дома и общему состоянию.
  2. Для первичного: застройщик, район расположения, состояние недвижимости, оценочная стоимость.

Полный пакет документов

Представлением только паспорта и документа на недвижимость заимополучатель вряд ли обойдется. Поэтому, помимо расширенных требований к заемщикам, важно также предоставление полного пакета бумаг в банк.

В программу «минимум» входят:

  • паспорт и другие подтверждающие документы;
  • бумаги, связанные с трудоустройством и заработком клиента;
  • пакет для объекта недвижимости (договор долевого строительства, факт наличия права собственности для вторичной квартиры, выписки из БТИ и управляющей компании и т. д.)

В ходе рассмотрения могут быть запрошены дополнительные документы для ипотеки, которые могут повлиять на конечное одобрение ипотеки. К примеру, подтверждение дополнительных источников дохода, диплом о высшем образовании или факт наличия в собственности ценного имущества.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Зачастую банки не стремятся объявлять истинную причину отказа в ипотеке.

К отбору клиентов подходят тщательно, поэтому отказать могут по любой причине, в том числе неопрятный внешний вид при подаче заявки и документов. Однако это, скорее, субъективное мнение кредитного специалиста.

Причиной отказа обычно становятся более веские, но не всегда объективные для заемщика основания. Что делать, если банк не одобрил ипотеку:

  • подайте анкету в другой банк. Сделайте выбор в пользу более лояльного кредитора (выставляет меньше требований);
  • пересмотрите сумму кредитного лимита, возможно, она высока для вашего уровня дохода;
  • пересмотрите сумму первоначального взноса. Если есть возможность – уплатите больше, это позволит получить более низкую ставку и увеличить шанс одобрения ипотеки;
  • обратитесь к кредитному брокеру.

Использование услуг кредитной фирмы позволит повысить шанс на одобрение ипотеки и найти наиболее подходящий вариант кредитования:

  • с наиболее низкой процентной ставкой;
  • с наиболее приближёнными к желаемым заемщиком условия (сумма и период кредитования);
  • с минимальными рисками получения отказа.

Это значит, что помимо получения приемлемых тарифов, есть возможность взять ипотеку без подтверждения доходов, привлечения поручителей и даже с плохой кредитной историей.

Суть работы брокеров заключается в оказании помощи при получении ипотеки:

  • поиск кредитора;
  • юридическое сопровождение сделок;
  • помощь в сборе и подготовке документов.

Факт! Брокер может полностью сопровождать сделку вместо заемщика, для этого оформляется полная доверенность от имени клиента.

Помощь в одобрении ипотеки в Москве, Санкт-Петербурге и любом другом большом городе оказываются сотнями и тысячами компаний. Важно только выбрать профессионала на кредитном рынке.

Выводы

К оформлению ипотеки нужно подходить системно: изучить предлагаемые тарифы, условия и требования банков. Исходя из этих анализируемых данных нужно учесть собственные риски неодобрения. Из-за этого следует применить все возможные способы, чтобы получение денег от банка стало фактическим.

Можно сделать вывод, что просто обратиться в первый попавшийся банк и подать туда заявку не выйдет. Процедура оформления требует времени, нервов, денег на сопутствующие затраты процедуры.

Не следует забывать о компетентности и общем понимании кредитного и рынка недвижимости. Всю эту работу вместо заемщика проделает один специалист брокер.

При выборе профессионала гонорар посреднической компании окупят сэкономленные на процентах деньги.

: как получить ипотеку

Источник: https://BeruKredit.pro/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku/

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Как происходит одобрение ипотеки

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Источник: https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-v-sberbanke

Как получить одобрение на ипотеку

Как происходит одобрение ипотеки

Как правило, банк выбирают по ипотечной программе. Это могут быть предложения для конкретного объекта недвижимости — новостройки или вторички, земли под ИЖС или частный дом. В некоторых банках есть программы для приобретения гаража, машиноместа и кладовой.

Отдельно существуют программы государственной поддержки: материнский капитал, «Молодая семья», программа поддержки семей с детьми, социальная ипотека, военная ипотека.

Ипотечные предложения по всем банкам России обновляются на banki.ru. Там же публикуют рейтинг банков и отзывы об их работе.

На что обратить внимание:

1. Присмотритесь к ипотечным программам вашего зарплатного банка, возможно вам предложат кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка для зарплатных клиентов в среднем ниже на 0,3–0,4% и меньше бумажной волокиты: не нужны справки, подтверждающие доход, и налоговые декларации — у банка вся эта информация на руках.

Я обратился в несколько банков, они предлагали ипотеку от 14%. Выбрал зарплатный: он предложил наименьшую процентную ставку — 10,85%. Заявку на ипотеку банк одобрил почти сразу, кредит оформил за пару дней.ИГОРЬ ФИЛИППОВ
37 лет, Москва

2.

Прочитайте негативные отзывы о банках — там описывают моменты, которые сложно предугадать до подписания договора. Например, невозможно внести оплату за ипотеку через зарплатную карту или долго обрабатываются платежи.

Обратите внимание, как банки отрабатывают отзывы: быстро ли отвечают на жалобы, аргументируют ли ответы, ссылаются ли на законодательство.

О страховании заложенного имущества: ст. 31 ФЗ-102

3. Изучите информацию о страховке. Все банки требуют застраховать покупаемое жильё, жизнь и здоровье заёмщика, поэтому узнайте, с какими страховыми компаниями они работают. Полис нужно оформлять раз в год и необязательно в той же компании — можно выбрать ту, в которой будет дешевле. В некоторых банках можно отказаться от страхования, но в этом случае увеличится процентная ставка.

Калькулятор для расчёта ипотечной страховки в «Ингосстрахе»

Калькулятор для расчёта ипотечной страховки в РЕСО

По закону банки не имеют права ограничивать выбор страховых компаний, но на практике они указывают, с кем заёмщику заключить договор страхования. Чаще всего они отправляют к своим дочерним предприятиям. Выгодно ли это по деньгам и по времени оформления документов — решает заёмщик.

Прикинуть примерную стоимость страховки можно на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора.

Требования к заёмщику

Требования зависят от типа жилья и ипотечной программы. Покупателям жилья в новостройке банк одобрит ипотеку при следующих условиях:

Какие требуются документы

Для рассмотрения заявки банк потребует:

  • анкету;
  • копию паспорта (всех страниц);
  • копию второго документа, подтверждающего личность: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • подтверждение доходов: справку 2-НДФЛ или справку по форме банка для работников по найму и налоговую декларацию для ИП и владельцев ООО;
  • подтверждение трудовой деятельности: копию трудовой книжки или выписку из неё и копию трудового договора — для работников по найму;
  • свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ/ЕГРИП — для ИП и ООО.

Для владельцев бизнеса список документов, подтверждающих доход, зависит от того, какой режим налогообложения использует ИП или ООО. Те, кто работает по общей системе налогообложения, представляют форму 3-НДФЛ, если работают по УСН — нужна налоговая декларация за последний налоговый период. Если вы платите налог на вменённый доход, то есть фиксированный налог, — понадобится налоговая декларация за последние два налоговых периода. Также у владельцев бизнеса иногда запрашивают годовую бухгалтерскую отчётность.Участники ООО могут работать в своём же предприятии по трудовому договору. В таком случае в банк предоставляют справку 2-НДФЛ, её обычно выдают в бухгалтерии компании. Предприниматели и владельцы собственного бизнеса, работающие, например, по договору подряда в другой компании, запрашивают справку 2-НДФЛ у налогового агента.Кроме того, банки готовы рассматривать и другие документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщиков, например депозитные договоры или договоры накопительного страхования жизни.САИДА СУЛЕЙМАНОВА
доцент Финансового университета, кандидат экономических наук, независимый финансовый советник

Некоторые банки готовы рассмотреть заявку на ипотеку по двум документам, удостоверяющим личность: один из них паспорт,
а в качестве второго подойдёт загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка, военный билет, водительское удостоверение или СНИЛС. При таких упрощённых условиях заёмщику придётся внести существенный первоначальный взнос (от 20–50%) и согласиться на повышенную ставку по кредиту.

Когда заявку одобрят, в банк нужно принести остальные документы для оформления кредита. Вот что понадобится:

Как увеличить шансы на получение ипотеки

Первое, что интересует банк, — сможет ли заёмщик вернуть долг. Поэтому важно убедить кредитора, что деньги будут возвращены. Для этого:

1. Суммируйте все доходы семьи и укажите в заявке общую сумму. Если в анкете нет отдельной графы «Доход семьи», указывайте только свой доход, но к документам всё равно приложите справки о доходах других членов семьи.

2. Подсчитайте, какую долю в доходах будет занимать платёж по ипотеке. Чем меньше будет эта доля, тем лучше. Некоторые банки прямо указывают, сколько должен составлять платёж — например, не больше 50% от суммы дохода.

3. Укажите дополнительные источники дохода, например от сдачи жилья в аренду. Имейте в виду, что банк попросит подтвердить этот доход. Если вы сдаёте квартиру без договора аренды, сделать это будет сложно. Можно представить выписку со счёта, на который ежемесячно поступают средства, но нет гарантий, что кредитора это устроит.

4. Улучшите кредитную историю. Если были просрочки по предыдущим кредитам и штрафы — для банка это минус. Чтобы исправить ситуацию, можно взять небольшой потребительский кредит и погасить его в срок. Чем больше успешно погашенных кредитов за вами числится — тем лучше.

Кредитная история может быть испорчена по двум причинам:По вине самого заёмщика. В этом случае можно взять кредит на небольшую сумму и исправно погашать его в течение всего срока.

Некоторые банки готовы выдавать кредиты ненадёжным заёмщикам, но условия по ним будут отличаться, иногда более высокой ставкой.По вине банка. Например, своевременно не внесена информация о погашении кредита. Следует добиваться исправления ошибки, привлекая юристов и Центральный банк.

Но сначала нужно направить жалобу в банк, приложив заявление на кредит и документы, подтверждающие факт оплаты, — чеки или квитанции с датой платежа.САИДА СУЛЕЙМАНОВА
доцент Финансового университета, кандидат экономических наук, независимый финансовый советник

5.

Привлеките созаёмщиков или поручителей. Созаёмщики делят задолженность по кредиту, а поручители выплатят долг вместо вас, если не сможете его погасить.

Случаи из практики

ЕВГЕНИЯ ДЕРЕЗИНА
38 лет, СамараЧетыре года назад на покупку квартиры мне не хватило 400 тысяч рублей. Решила взять ипотеку, а не потребительский кредит, из-за низкой процентной ставки. Но оказалось, что у многих банков порог ипотеки не менее 500 или 700 тысяч. Пришлось взять больше, чем нужно, а потом частично гасить.

СВЕТЛАНА БРЫЛЁВА
30 лет, Старый ОсколБрали ипотеку чуть больше года назад в Сбербанке под 9% на 10 лет. Муж основной заёмщик, а я созаёмщик. До этого у нас была серьёзная проблема — супругу в один момент перестали одобрять кредиты в нескольких банках. И это было странно, потому что кредитная история идеальная, всё платил вовремя всегда.

С работой тоже всё в порядке — 15 лет в серьёзной организации, зарплата хорошая и стабильная. Несудимый, других кредитов нет — в общем, для банка идеальный клиент. Мы больше года подавали заявку в Сбербанк каждые два месяца и получали отказ.

Причина, по словам банка, — высокий риск неблагонадёжности, в другом банке отказ звучал как «негативная информация об основном заёмщике».В итоге ипотеку всё-таки одобрили в «Сбере». Перед этим позвонил сотрудник банка и спросил про номер телефона мужа — точно ли это его номер и не передавал ли он его во временное пользование другому человеку.

Мы удивились, потому что ничего подобного не было. Сотрудник банка выслушал нас, и через несколько минут после телефонного разговора пришёл положительный ответ. Видимо, номер по случайности попал в какой-то чёрный список.АНАСТАСИЯ МИХАЛЕНКО
36 лет, МоскваБанк одобрил заявку на ипотеку за один день, но результат сделки оказался для нас невыигрышным.

Проблема была в сроках — мы хотели оформить всё быстро и толком не вникли как следует во все условия банка. В итоге подписались на повышенную ставку и дорогущую страховку. Теперь читаем договоры внимательно.В Группе ПИК мы помогаем нашим клиентам оформить ипотеку по удобной и быстрой схеме. Для этого у нас есть бесплатный сервис ПИК-Ипотека.

По статистике, в 98% случаев заявку одобряют как минимум в одном из 15 банков-партнёров.Процедура гораздо проще, чем если бы клиент сам пошёл в банк. У нас есть единая анкета, которую нужно заполнить один раз. Мы рассылаем её с копиями документов во все банки. Это значит, что не нужно ходить в каждый банк отдельно и каждый раз заполнять разные анкеты.

То же самое касается единой справки о доходах по форме ПИК. Такие гиганты, как Сбербанк, работают по этой схеме только с нашей компанией.Кроме этого, у банков-партнёров есть специальные программы под наши проекты, например «Строящееся жильё» или «Новостройка». Они отличаются более выгодной ставкой — в среднем ниже на 0,2–0,7%.

Эти цифры могут показаться незначительными, но, если посчитать переплату за весь срок кредита, экономия окажется существенной.Также есть особые условия по первоначальному взносу. Если клиент сам решится оформлять ипотеку, например, в банке ВТБ или «Уралсиб», его попросят внести 15% от стоимости квартиры, при оформлении по двум документам — 40%.

Для клиентов ПИК это 10% по стандартному пакету документов и 30% по двум.Обычно заявку на ипотеку рассматривают в течение 5 и более дней, а по анкете ПИК ответ приходит через 1–2 дня. Если есть сложности с подтверждением дохода или другими характеристиками, менеджер ПИК посоветует, в какой банк лучше отправить анкету, чтобы получить положительный ответ.

Если клиент далеко живёт или у него не хватает времени, чтобы приехать к нам в офис, он может подать заявку не выходя из дома прямо на сайте Группы ПИК. Нужно только заполнить электронную форму анкеты и прикрепить сканы оригиналов документов. После этого позвонит менеджер по ипотеке и пригласит лично оформить сделку в отделении банка.АННА КАЛИНИНА
главный менеджер по продажам Группы ПИК

Какие ошибки совершают заёмщики

Скрывают или подменивают информацию. Если заёмщик завышает доход, скрывает судимость или отсутствие временной регистрации, банк всё равно об этом узнает и рассмотрит как негативный сигнал. Поэтому отвечайте на вопросы анкеты честно и полно — будьте готовы подтвердить свои ответы.

Допускают неточности в документах. Даже из-за незначительных, на первый взгляд, ошибок в анкете банки иногда отказывают в выдаче кредита. Единичный отказ может испортить кредитную историю.

Забывают о неоплаченных штрафах, налогах, коммунальных счетах.Эти задолженности отражаются в кредитной истории заёмщика и могут стать причиной отказа. Перед подачей документов проверьте личный кабинет на сайтах Госуслуги и Mos.ru.

Источник:
ПИК Медиа

Диана Шигапова

Иллюстрации:
Илья Кутобой

Источник: https://zen.yandex.ru/media/pikmedia/kak-poluchit-odobrenie-na-ipoteku-5d3f2678a98a2a00ad7265c7

Одобрение недвижимости при покупке в ипотеку Сбербанка

Как происходит одобрение ипотеки

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

Как проходит одобрение недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

✅ Вы получаете одобрение банка по вашей заявке на ипотеку. Подать заявку можно онлайн за 5 минут на ДомКлик. После получения решения у вас будет 90 дней на поиск недвижимости и подготовку к сделке

✅ Вы находите жилье. Вы можете выбрать его из 2 миллионов вариантов на ДомКлик со скидкой на ставку по ипотеке 0,3% или найти самостоятельно

✅ Если недвижимость выбрана на ДомКлик — вы нажимаете «Купить в ипотеку» в объявлении. Если выбрали недвижимость в другом месте — в личном кабинете ДомКлик вы указываете ее адрес

✅ Приглашаете в сделку продавца или его представителя — так они смогут загрузить документы, которые им необходимо предоставить. Сделать это можно, нажав на кнопку «Пригласить участника» в личном кабинете на ДомКлик

✅ Проходите опрос о недвижимости, чтобы сформировать список необходимых документов

✅ Вы загружаете на ДомКлик все документы со своей стороны, продавец или его представитель — предоставляет все документы со своей стороны. Никаких поездок в банк и утомительных встреч. Все документы по сделке можно загрузить онлайн

✅ Банк приступает к рассмотрению выбранной вами недвижимости после получения полного пакета документов

✅ Как только банк примет решение, вы получите уведомление. После одобрения недвижимости у вас будет 30 дней, чтобы заключить сделку и подписать документы.

Если все документы в порядке и банк готов предоставить кредит — вы сможете записаться на сделку.

Если каких-то документов для принятия решения не хватает — менеджер сообщит вам об этом. Требуемые документы нужно будет также загрузить на ДомКлик. К этому стоит относиться с пониманием — банку необходимо исключить риски. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

Если вы покупаете недвижимость в новостройке

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком, процесс одобрения проходит гораздо проще, ведь его за вас уже выполнил банк.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Достаточно сообщить менеджеру адрес недвижимости и добавить в сделку представителя застройщика. Представитель застройщика сам подготовит необходимые документы и отправит в банк. Вам останется только внимательно с ними ознакомиться.

Требования к недвижимости

Есть несколько основных требований. Однако каждый случай индивидуален. Окончательное решение всегда принимается банком после рассмотрения полного пакета документов.

❗️Недвижимость должна иметь жилое назначение (для всех программ кредитования по покупке жилья) и находиться на территории России

❗️ Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

❗️ Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом

❗️ При покупке дома с землей или земельного участка должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах

❗️ В жилом помещении не должно быть критичных перепланировок

Документы для одобрения недвижимости

Если вы покупаете недвижимость на вторичном рынке

Перечень необходимых документов зависит от типа недвижимости и других факторов. Для того, чтобы узнать обо всех необходимых документах, пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик.

Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Опрос будет доступен, если вы:

  • Выбрали в личном кабинете «Уже есть недвижимость для покупки» и указали адрес
  • Выбрали квартиру на ДомКлик, нажали в объявлении кнопку «Купить в ипотеку» и следовали инструкции

Если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком

Собирать дополнительные документы в этом случае вам не нужно.

Срок одобрения недвижимости

Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней. Однако сейчас из-за повышенного спроса на ипотеку этот срок может быть увеличен. И всё же способ ускорить процесс одобрения есть.

Если вы пройдете опрос и загрузите документы так, как указано в статье, ваша заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке.

Что делать, если банк не одобрил недвижимость

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение. Но это вовсе не означает, что вам нужно заново подавать заявку на ипотеку. Достаточно будет просто найти другую недвижимость.

Что делать, если вы нашли другую недвижимость

Так бывает — выбрали одну недвижимость, а после нашли вариант еще лучше. Это не беда, если кредитный договор еще не подписан. Урегулируйте вопрос с продавцом и сообщите менеджеру о том, что нашли другой вариант.

Важно! В этом случае вам необходимо будет пройти весь процесс одобрения недвижимости заново. Это может потребовать дополнительных расходов. Например, если при одобрении предыдущей недвижимости вы оплачивали оценку, и она нужна и в этом случае — ее также нужно будет оплатить.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/odobrenie-nedvizhimosti-pri-pokupke-v-ipoteku-sberbanka

Сколько ждать одобрения ипотеки

Как происходит одобрение ипотеки

Финансы

О сроках одобрения ипотеки. Почему на принятие решения банком уходит много времени. Этапы рассмотрения заявки и проверки заемщика. Какие банки быстро рассматривают заявки на ипотеку, а какие затягивают с принятием решения? Как можно ускорить процесс?

После того как вы подали в банк заявку на получение ипотеки, остается дождаться положительного решения. Сколько времени это займет? В разных банках на процедуру уходит разное количество дней. Скорость одобрения зависит от объема обращений, принципов работы учреждения, расторопности специалистов и других факторов.

Сколько ждать одобрения ипотеки: средние и максимальные сроки

В крупных банках рассмотрение ипотечных заявок может занимать больше времени, потому что количество желающих взять кредит велико. В небольших учреждениях обращений не так много, поэтому заявки одобряют быстрее. Ожидание одобрения заявки – не единственные временные затраты. После получения этого решения от банка придется подождать одобрения объекта недвижимости. Кредитор должен проверить квартиру, которую вы хотите оформить по договору. В среднем, это занимает до 5 рабочих дней. Учитывайте, что такие сроки действуют при условии, что все документы в полном порядке. Если вы что-то забыли передать или неверно оформили, процедура проверки затянется.

Почему так долго одобряют ипотеку?

Заемщики знают, что потребительский кредит могут одобрить за сутки или несколько дней. Почему же сроки одобрения ипотеки такие большие? Дело в том, что ипотечный кредит – один из самых крупных. Банки выдают суммы в несколько миллионов, поэтому проверка заемщика должна быть более тщательной. Вся информация досконально изучается. Проводится проверка данных по нескольким базам. Все это занимает какое-то время. Обязательно изучаются характеристики клиента, размер дохода, КИ, трудовой стаж, наличие в собственности недвижимости.

Процесс рассмотрения заявки

Для подачи заявки надо собрать пакет документов согласно списку, который предусмотрен конкретным банком. После этого осуществляется непосредственно подача заявки онлайн или в отделении. Вы заполняете анкету, прилагаете документы, и с момента принятия заявки начинается процедура рассмотрения. Специалист банка заносит данные из анкеты-заявки в специальную программу. Там информация обрабатывается. Обычно данные заносятся в день подачи заявки клиентом, но иногда процесс затягивается на 2-3 дня, если у менеджера много работы. Скоринговая проверка занимает несколько часов. После этого начинается «ручная» проверка информации. Обязательно сверяются данные о регистрации и прописке, семейном положении, возрасте заемщика. Далее идет проверка в СБ. Если задействованы поручители или созаемщики, то они также проверяются. Процедура занимает 1-3 рабочих дня. Следующий этап – андеррайтинг. Банк оценивает кредитные риски и рассчитывает возможную сумму. Проводится анализ платежеспособности соискателя и его готовности вернуть долг. На эту процедуру уходит еще 1-3 дня. После всех проверок принимается решение. Кредитный комитет заявку одобряет или говорит «нет». В случае одобрения документы направляются управляющему банком. Далее клиенту сообщают о результатах.

Как ускорить процедуру?

Срок одобрения ипотеки зависит от дополнительных факторов, в числе которых: 1. Готовность документов. Если вы правильно все оформили и банку не придется возвращать бумаги или ждать недостающих справок, то рассмотрение займет меньше времени. 2. Наличие созаемщиков или поручителей. Когда ипотека оформляется с участием сторонних лиц, они также проверяются. На это уйдет больше времени. 3. Наличие деловых отношений с банком. Проверка постоянного клиента отличается от проверки нового. Если вы уже обслуживаетесь банком, то это положительно влияет на сроки одобрения. Чтобы ускорить рассмотрение заявки, необходимо собрать все нужные документы, проверить качество их оформления. Например, лучше оформить 2-НДФЛ, чем справку по форме банка. Первый вариант вызывает больше доверия у кредитора. Зарплатным клиентам или владельцам вклада проще получить ипотеку в «родном» банке. Для сокращения сроков рассмотрения обращайтесь в то учреждение, с которым уже сотрудничали или сотрудничаете.

В некоторых случаях банк может продлить срок до 2 недель и запросить дополнительные документы. Не стоит паниковать, это нормальная процедура.

При оформлении заявки старайтесь максимально полно ответить на вопросы, указав правдивые данные. Не пытайтесь обманным путем получить одобрение. Проверка ипотечных заемщиков – комплексный процесс. Чтобы получить информацию, банк использует разные источники, поэтому приготовьтесь к всестороннему анализу и будьте максимально честны с кредитором.

5 5 8

Источник: https://megabanki.ru/lichnye-finansy/skolko-zhdat-odobreniya-ipoteki

Сколько действует одобрение ипотеки: время на поиск жилья, в Сбербанке, ВТБ, могут ли отказать, в 2020 году

Как происходит одобрение ипотеки

Одобрение банка о выдаче ипотечного кредита ограничено по времени. Это заставляет заемщика и продавца недвижимости оперативно собирать документы и в срок посещать все инстанции. Перед тем как брать ипотеку, потенциальным заемщикам стоит понимать все временные рамки, установленные при ипотеке банковскими учреждениями.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку

Срок анализа заявки на кредит неоднозначен, но условия разных российских банков можно классифицировать:

  • отказ приходит по СМС или сообщается по звонку в срок от 5 минут до 2 дней;
  • срок рассмотрения онлайн-заявок – 1–2 дня. Это предварительное одобрение ипотеки во всех случаях, кроме сервиса ДомКлик, где клиент может сразу загрузить все документы и получить индивидуальные условия;
  • на анализ всех документов и заявки, поданных в отделение банка, отводится минимум 2–3 рабочих дня. При ручной проверке период может увеличиться до 8 дней, даже если ипотека была предварительно одобрена. Если для принятия решения специалист банка запросил дополнительные бумаги и справки, рассмотрение приостанавливают до тех пор, пока потенциальный заемщик не привезет все необходимые документы.

Таким образом, реальное время ответа иногда занимает длительный период, но его можно максимально сократить.

Для этого нужно сразу подготовить полный пакет документов, предоставить всю запрашиваемую информацию (данные о семье, месте работы, доходах).

Если заемщик является действующим клиентом выбранного банковского учреждения – открыт кредит, дебетовая или кредитная карта, вклад, поступает пенсия или оформлен иной продукт, – срок рассмотрения заявки сокращается.

Срок действия одобрения

После рассмотрения анкеты-заявления на получение ипотеки и всех запрошенных документов банк оглашает решение.

Если оно положительное, потенциальный заемщик может воспользоваться предложением и приступить к дальнейшим действиям – выбору объекта, оформлению кредитного договора и страхового полиса.

Сделать это можно только в ограниченный период, установленный банком. Считается, что все учреждения дают клиентам срок в 3 месяца (90 дней), но сегодня это нельзя считать жестким правилом.

Какие условия прописаны в официальных постановлениях крупнейших российских банков:

  • Сбербанк предоставляет срок в 90 дней (п. 2.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов);
  • ВТБ не устанавливает конкретного периода. На основании п. 3.1. Условий, введенных 12.10.2020 года, кредит предоставляется в течение срока, указанного в Строке 18 ИУКД. Иными словами, когда банк сформирует индивидуальные условия, в них будет указан и срок, в течение которого выносится положительное решение. При этом стоит отметить, что в 2018 году период составлял 4 месяца (120 дней);
  • Альфа-Банк, как и ВТБ и многие другие, в общих Правилах предоставления и погашения ипотечного кредита не обозначил жесткий срок, ссылаясь на индивидуальные условия (п. 3 Правил). Двумя годами ранее этот срок составлял 90 дней, а информация находилась в открытом доступе на официальном веб-сайте;
  • Россельхозбанк – в п. 2.1. Общих условий жилищного кредитования прописана отсылка к индивидуальным условиям. Ранее банк давал 90 дней после одобрения ипотеки.

Срок в 90 дней в 2020 году можно считать условным: банковские учреждения перестали афишировать период, сколько действует одобрение, в открытых источниках и не всегда четко указывают его даже в общих правилах предоставления кредитных средств.

На какие цели банком отведен срок действия одобрения

В классическом понимании срок в 3–4 месяца банк дает на поиск и выбор подходящего объекта недвижимости. А также на сбор и передачу необходимых документов на приобретаемое жилье – правоустанавливающих, технических. В большинстве случаев этого времени на поиск жилья достаточно, при приобретении объекта на первичном рынке покупка квартиры или дома осуществляется в первый месяц.

На практике подобрать жилье можно и раньше, заранее согласовав все детали с продавцом. Но только после формирования индивидуальных условий кредитования заемщик точно знает, какую сумму одобрил банк, какова ставка и размер ежемесячного взноса. До официального ответа кредитора все расчеты являются предварительными, а условия по выбранному продукту – базовыми, но не офертой.

Согласно условиям большинства кредитных учреждений, бумаги о регистрации собственности также следует подавать в определенный период. Как правило, он составляет 60–90 дней с момента подписания договора купли-продажи. Если заемщик приобретает недвижимость на стадии строительства, по ДДУ, то срок отсчитывается с даты введения здания в эксплуатацию.

Внимание! До момента предоставления документального подтверждения оформления права собственности может действовать повышенная процентная ставка. А при несоблюдении требования банк вправе пересмотреть условия ввиду нарушения заемщиком одного из важных пунктов.

Что делать, если срок одобрения истек

Продлить срок действия одобренной ипотеки, если он истек, невозможно. Чтобы взять кредит, потребуется вновь пройти всю процедуру:

  • подать заявку-анкету на получение ипотеки;
  • собрать все необходимые документы. Причем некоторые из них, такие как 2-НДФЛ или другие справки о доходах, нужно заказывать вновь. У ряда бумаг ограниченный период действия, также банк всегда анализирует доходы за последние полгода, а не за любой выбранный период;
  • получить ответ по заявке и приступить к оформлению ипотеки.

Внимание! Решение о выдаче кредита составляется на основе проверки заемщика скоринговой системой, а также после ручной проверки всех предоставленных документов. Если закончился срок одобрения и подана повторная заявка, в кредитовании могут отказать. Причины, как правило, не разглашаются – это внутренняя политика банковских учреждений.

Условие является жестким, но имеет обратную положительную сторону. Если банк отказал в выдаче кредитных средств, то через 3–4 месяца, в зависимости от внутренней политики учреждения, можно подавать повторную заявку. Все документы проверяются без учета факта отказа в прошлом. Значит, можно рассчитывать на положительное решение и получение жилищного займа.

Отказ от ипотеки после одобрения со стороны заемщика не требуется, даже если потребности в кредитовании нет. Это не влияет на состояние кредитной истории, но положительное решение в ней отобразится.

Источник: https://Ipotechnik.pro/dokumenty/skolko-dejstvuet-odobrenie-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.