Федеральный закон 127 о банкротстве физических

Содержание

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Федеральный закон 127 о банкротстве физических

Добро пожаловать на сайт Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который будет полезен, в первую очередь, студентам и аспирантам юридических вузов. Здесь вы найдёте полный текст действующей редакции закона со всеми изменениями на 2020 год и комментарии к статьям.

Размещенные в образовательных целях цитаты из комментариев, находящихся в свободном доступе в открытых источниках сети Интернет, могут быть удалены по просьбе автора.

Переход к любой статье закона осуществляется через оглавление на главной странице, навигационную цепочку или систему поиска.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует достаточно важную в хозяйственной деятельности тематику – признания субъекта отношений неплатежеспособным (банкротом).

Этот нормативный акт детализирует основные положения Гражданского кодекса РФ, определяя основания для того, чтобы признать должника банкротом, сам порядок такого признания, возможные механизмы для того, чтобы предупредить это состояние у должника.

Если должник признаётся банкротом, то законом устанавливается, как должны производится все процессы, связанные с расчётами между должником и его кредиторами, включая порядок взыскания долга или другие сопутствующие отношения.

В действующей редакции этого закона с учётом последних изменений круг лиц, на которых могут распространяться его предписания, включает как юридических, так и физлиц (последние могут не являться индивидуальными предпринимателями).

Нормы Закона «О банкротстве», которые заработали с 01.10.2015, определяют возможность признания банкротом простого физического лица (не ИП).

Что важно знать:

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это – его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность – физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Структура закона

Нормативный акт состоит из 12 глав и 233 статей. Первая глава, которая очерчивает общие положения закона, даёт определения прав должников и кредиторов в границах процесса признания банкротства/взыскания долгов.

Глава вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кому важно знать закон

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е.

обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров.

Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Текст ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Налоговый кодекс (НК РФ) 2020
Закон «Об образовании в Российской Федерации» 2020

Полезные документы и материалы

Источник: http://ZakonOBankrotstveRF.ru/

Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц – ФЗ 127

Федеральный закон 127 о банкротстве физических
Закон о банкротстве несостоятельности физических лиц – ФЗ 127

ФЗ о несостоятельности и банкротстве вступил в силу в 2015 году. Благодаря ему должник может добиться признания своей неплатежеспособности и списать долги перед кредиторами. Закон о долгах касается не только юридических, но и физических лиц. Как по закону освободиться от долгов и что делать после?

Основные положения: фз 127 о несостоятельности банкротстве

цель процедуры признания банкротом заключается в списании всех долгов. Но есть обстоятельства, не позволяющие полностью списать задолженность:

  • Предоставление неверной информации о материальном состоянии должника.
  • Невыполнение взятых обязательств, исходя из корыстных целей.
  • Существуют виды обязательств, которые не подлежат списанию при банкротстве:
  • платежи, возникшие после подачи заявления о признании банкротства;
  • возмещение за причиненный вред жизни или здоровью/моральный вред;
  • долги физлица в отношении кредитора по трудовому договору;
  • выплаты по алиментам;
  • обязательства по возмещению вреда в результате совершенных преступлений;
  • по субсидиарной ответственности при поручительстве кредитов;
  • по умышленно причиненным убыткам юридическому лицу, участником которого должник являлся;
  • по недействительным сделкам, которые признаны финансовым управляющим фиктивными.

Обратите внимание!
Перечисленные требования могут быть предъявлены должнику и после окончания банкротства.

Закон определяет, что банкротом может быть признан любой гражданин у которого накопились долги большее 500 000 рублей и задолженность по кредитам свыше 3 месяцев.

Заявление о банкротстве можно подать самостоятельно или дождаться пока это сделает кредитор. Долги по судебному разбирательству ложатся на банкрота.

Первый шаг в процедуре банкротства — реструктуризация долгов. Это шанс для должника выбраться из кредитов за более долгое время, но без последствий банкротства.

Все кредиторы вписываются в реестр требований должников, где указывается кому, сколько и с какого периода долг. На основании этого проводится реструктуризация.

Для проведения процедуры банкротства необходимо подать заявление в арбитражный суд в сопровождении бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение должника, медицинские справки, копию трудовой с отметкой об увольнении и т.д. Это позволит суду принять решение о начале процедуры банкротства.

Заявление о банкротстве должно включать в себя:

  • данные суда, в который направляете иск;
  • личные данные заявителя; (Ф.И.О., адрес, контактный телефон);
  • сведения о кредитных соглашениях (даты и суммы);
  • сумму текущей задолженности;
  • данные кредиторов;
  • причины невыплаты заемной суммы;
  • сроки, касаемо проведенной процедуры займа;
  • исковые требования;
  • список прилагаемых документов;
  • дату и подпись.

Процедура реструктуризации долгов

Согласно ст. 213.2 Закона № 127 о банкротстве, реструктуризация — это один из способов урегулирования споров с кредиторами.

Реструктуризация долгов направлена на улучшение финансового состояния неплательщика и восстановление его платежеспособности. Решение о реструктуризации принимает суд.

При реструктуризации согласовываются и утверждаются новые условия кредитного соглашения между банком и заемщиком, такие как: увеличение срока на погашение задолженности, списание части долга, снижение процентной ставки или неустойки, выкуп задолженности со скидкой; ликвидация задолженности с помощью продажи имущества неплательщика; замена задолженности акциями.

Реструктуризация выгодна и должнику, и кредитору. Если кредиторы и должник договорятся об условиях, банки обеспечат выплату долга, а должник упростит свое положение и сможет выплачивать долг меньшими суммами и восстановить свое положение.

Кому важно знать закон о банкротстве

Закон о банкротстве важен для тех, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Даже не являясь индивидуальным предпринимателем, физическое лицо может быть признано банкротом.

Это поможет разрешить вопрос с долгом, если на это есть уважительные причины. Такие споры решают как между банками и должником, так и между двумя физическими лицами. Процедура реструктуризации работает и в этом случае.

Если в процессе реструктуризации договориться не получилось, суд выносит решение о реализации имущества должника в счет долга. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать запрет на выезд за пределы страны и займ дальнейших кредитов. Поэтому реструктуризация наиболее благоприятный вариант решения спора.

Сроки и стоимость процедуры

Процедура признания физического лица банкротом стоит от 40 тыс. рублей. Максимальная стоимость может составлять 100 тыс. при учете всех юридических услуг.

Что входит в стоимость?

  • При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину, которая равна 300 рублям.
  • Оплата депозита, который согласно ст. 213, п.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является вкладом на счет Арбитражного суда и равен 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.
  • Оплата услуг финансового управляющего по ст. 20.6 п.3 равна фиксированной оплате в 25 000 руб. + 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реализации имущества.
  • Оплата публикации сведений в реестре требований должников.
  • Отправка писем с уведомлением — примерно 85 рублей;
  • Услуги банка по реструктуризации;
  • Расходы на проведение торгов при продаже имущества.

Прочие расходы без организации торгов обычно составляют около 2 000 рублей.

По срокам процедура признания физического лица банкротом занимает до 2-х лет.

  • Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего займет не менее 7 дней.
  • На сбор документов на банкротство физического лица уйдет около 3-4 недель.
  • Составление и подача в суд заявления. Этот этап может занять как 2 дня, так и год. Если вы решаете этот вопрос в сопровождении грамотного юриста, процедура пройдет быстрее.
  • Принятие судом заявления о банкротстве к производству — 5-7 дней.
  • На назначение даты первого судебного заседания займет от 15 дней до 3 месяцев.
  • Введение судом процедуры реструктуризации долгов — около 5-6 месяцев.
  • Реализация имущества в деле о банкротстве физлица занимает примерно 6 месяцев.
  • Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве — от 2,5 месяцев.
  • Проведение финансовым управляющим комплекса мероприятий с имуществом должника — от 5 до 10 месяцев.
  • Оспаривание сделок должника (при их необходимости) — 1-2 года.
  • Реализация залогового и недвижимого имущества — до 6 месяцев.

Упрощенное банкротство физических лиц

Высокая стоимость процедуры не позволяет обратиться к ней каждому, кто в этом нуждается. В связи с этим принято решение о внесение изменений в закон о банкротстве.

Основная идея — возможность отказаться от услуг финансового управляющего, что позволяет сэкономить минимум 25 тыс. руб..

Если суд в течение 2 месяцев не назначит финансового управляющего в процедуре банкротства, то дело решается без его участия.

Также упрощенная процедура имеет следующие признаки:

  • долг от 50 тыс. р. до 700 тыс. р.;
  • не более 10 кредиторов;
  • право производства в упрощенной форме распространяется только на физические лица, не имеющие статуса ИП и долей в юридических лицах;
  • инициатором может выступить только сам должник;
  • реструктуризация не предусмотрена. Только реализация имущества.

На данный момент закон об упрощенной процедуре признания физического лица банкротом еще не вступил в силу. Законопроект об изменениях в основной закон находится на стадии обсуждения.

После банкротства

У банкротства есть главная положительная сторона — освобождение от кредиторов, списание долгов или упрощение процедуры их выплаты. Но банкротство также предполагает и негативные последствия.

Счета в банках, кредитные, дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего. Зарплата и пенсия банкрота поступает в его распоряжение. Суд разрешает банкроту пользоваться средствами в размере до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. На остальные сделки нужно письменное его разрешение.

В течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

5 лет физическое лицо не сможет пройти повторную процедуру банкротства, а 3 года не сможет занимать управляющие должности. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями и участвовать в долях таких организаций.

На время процедуры банкротства может быть установлен запрет на выезд.

Обратите внимание!
Все негативные последствия ожидают должника только после прохождения процедуры реализации имущества. Если спор решается мирным урегулированием и реструктуризацией долга, негативные последствия не возникают.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/zakon-o-bankrotstve-nesostoiatelnosti-fizicheskih-lic-fz-127-5cf52810f456fd00af81855c

Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2021 год

Федеральный закон 127 о банкротстве физических

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а они — к долговой яме. К счастью, новый закон предусматривает возможность оформления банкротства физических лиц. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и стремительно набирает популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Суть закона

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, но с небольшими изменениями в законе на 2021 год.

В частности, законодатель внес изменения в размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

  • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство от российских граждан;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято Арбитражными судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают прочие заинтересованные лица (например, кредиторы).

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физ. лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться ото всех долговых обязательств перед кредиторами.

Начиная от какой суммы можно признать себя банкротом и другие условия несостоятельности, расскажем далее.

Для кого работает закон

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика.

Все, что они могут предложить — это услугу реструктуризации, либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам.

В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура банкротства

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из этапов:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих некредитоспособность, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.
  2. Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алиментов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физических лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Какие долги не списываются при банкротстве

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующая редакция закона гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходное пособие (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какое имущество не отнимут при банкротстве

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГК РФ утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (исключение составляет ипотечная квартира);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы, даже если это автомобиль;
  • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

У Вас есть еще какое-либо ценное имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц. Мы поможем защитить Вашу собственность от реализации на торгах.

Последствия банкротства

Признание физлица несостоятельным — положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов.

Шанс избавить себя от претензий кредиторов привлекает многих заемщиков, которые решаются начать дело о банкротстве.

Однако, что будет после завершения дела о банкротстве и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает следующие ограничения на банкрота:

  • в течение 3 лет после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • в течение 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • в течение 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

По отзывам с форумов, для многих людей эти ограничения не играют роли — они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков.

Но эти нюансы необходимо учитывать, когда речь идет о последствии признания гражданина некредитоспособным.

Необходимость взять новый кредит или занять руководящую должность в компании может возникнуть раньше, чем закон позволит это сделать банкроту.

Зачем нужен финансовый управляющий

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается Арбитражным судом из числа арбитражных управляющих СРО. Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство.

Всегда ли необходимо привлекать финансового управляющего? На данный момент, да. Именно он ведет процедуру и следит за соблюдением интересов должника и кредиторов.

Осенью 2020 года принят закон о внесудебном банкротстве граждан. Процедура проходит без суда и участия финансового управляющего. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.

Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего — она составляет 25 000 рублей (изначально было 10 000 рублей).

Кроме того, если дело доходит до реализации имущества, финуправляющему положено 7% от проданной на торгах собственности банкрота.

Таким образом, за две процедуры по банкротству (реструктуризацию долга и реализацию имущества) он получает довольно солидную сумму.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • контроль финансов банкротящегося гражданина;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве.

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Процедура банкротства не из дешевых. Однако, если у Вас большие долги, стоит потратиться на оплату — это выйдет дешевле, чем удовлетворять требования кредиторов.

Полная стоимость судебного банкротства физических лиц в 2021 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

  • публикации информации о деле в издании «Коммерсантъ»;
  • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждение финуправляющему;
  • почтовые расходы;
  • услуги юридического консультанта (при необходимости);
  • услуги экспертов, приглашенных для оценки имущества перед торгами (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физ лиц составлял 6 000 рублей. Однако уже с января 2017 года закон о банкротстве физических лиц уменьшил госпошлину в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Стоимость банкротства физического лица составит в районе 80-100 000 рублей. Точная цена в каждом конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону.

На нее влияют стоимость услуг финансового управляющего (например, если стороны добились разрешения вопроса без реализации имущества, финуправляющему не придется платить 7% от проданной на торгах собственности должника) и иные факторы.

С 1 сентября 2020 года списать долги можно бесплатно. Но сумма долга ограничивается 500 тыс. руб.

Обратитесь за помощью в нашу компанию для уточнения стоимости услуг по банкротству. Наши кредитные юристы подробно проконсультируют по всем вопросам относительно установления факта некредитоспособности и помогут быстро достичь желаемого статуса банкрота. Мы поможем списать долги легально и возьмем на себя заботу о сохранении Ваших прав!

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Частые вопросы

Что будет, если не подать на банкротство с долгом более 500 тыс. руб.?

Если задолженность более 500 тыс. руб, то в суд может подать кредитор. При этом на должника может быть наложен штраф, за то что он сам не обратился за банкротством. Банкротство при долге свыше 500 тыс. руб. — обязанность гражданина.

Если на банкротство подадут кредиторы, то финансовый управляющий будет выбран кредитором. Для должника это осложнит банкротство. Управляющий постарается найти и продать максимум имущества для оплаты долгов кредитора.

Подать на банкротство можно при любой сумме долга. Если например задолженность на данный момент уже 1 млн. руб., мы советуем поспешить с банкротством, пока кредиторы не успели подать заявление первыми.

Нужно ли закрывать ИП перед банкротством?

Это не обязательно. Но мы советуем закрыть ИП, если это возможно. Если должник обанкротится в статусе ИП, то после банкротства еще 5 лет не сможет стать индивидуальным предпринимателем.

Какую максимальную сумму долгов разрешает списать суд?

Ограничений нет. В нашей практике были дела по банкротству с долгами на 100 млн. руб., все долги успешно списываются при обращении в Арбитражный суд. Однако, если у вас крупная сумма задолженности, мы советуем проконсультироваться с юристом по банкротству.

Можно ли обанкротится без финансового управляющего?

Пройти банкротство без финансового управляющего можно только во внесудебном порядке. В стандартной процедуре банкротства граждан участие управляющего обязательно. Должник сам должен подобрать кандидатуру управляющего еще до подачи в суд.

Управляющий ведет дело о банкротстве, общается с кредиторами, реализует имущество. Обойтись без него в деле о банкротстве не получится.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic

Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Федеральный закон 127 о банкротстве физических

Если вы читаете эту статью — значит, наступили сложные времена и банкротство физических лиц не кажется абсурдной идеей. Этим правом пользуются граждане, которые не могут рассчитаться с кредиторами. Благодаря возможности оформить банкротство у физлиц появился шанс легально списать долги.

Что это такое — банкротство или финансовая несостоятельность? Это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Фактически, финансовая реабилитация при больших долгах. Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Подойдет ли вам банкротство физических лиц?

Как работает ФЗ о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Когда речь идет о крупных задолженностях, необходимо понимать, какие права и обязанности устанавливает закон для банкрота. Право на списание долгов регулируется Федеральным законом о банкротстве физлиц, точнее — главой X ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Текст закона регулирует следующие пункты:

  • Порядок осуществления банкротства физических лиц. Банкротиться граждане могут через Арбитражный суд. Либо во внесудебном порядке — через МФЦ. Банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;
  • Признаки банкротства физлица. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности гражданина является долг от 500 000 рублей и больше, и просрочка от 90 дней по кредитам. Банки могут подать на банкротство, если сумма основного долга (без процентов) больше полумиллиона рублей. Сам должник — и при меньшей сумме, если очевидно, что нет средств для выплаты.

    Он может подать на банкротство даже заранее, до начала просрочек, если должник понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства — в законопроекте не уточняется. Это решает суд, исходя из конкретной ситуации: например, установление инвалидности, лишение кормильца — ситуации, когда очевидно, что займы не будут возвращены, и их можно сразу списать;

  • Последствия банкротства. Последствия перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность повторного признания некредитоспособности в течение 5 лет, запрет быть учредителем или генеральным директором в юрлицах.

    Также установлены временные ограничения, наступающие при установлении факта финансовой несостоятельности, с момента первого заседания по делу — это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений процентов по кредитным обязательствам;

  • Обязанности и полномочия финансовых управляющих. Финуправляющие составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников. Они также проверяют дело на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги для реализации имущества должника.

    Действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей в качестве фиксированного вознаграждения финуправляющего. Помимо этого управляющий имеет право на 7% от стоимости реализованной собственности банкрота — если проводились торги.

Изменения и поправки с 2015 по 2020 годы

Популярность банкротства среди физлиц растет с каждым годом. Вырабатывается единообразная судебная практика, и законодатель корректирует нормы закона, чтобы сделать судебный процесс понятным и прозрачным, а результат — справедливым. Давайте подробно рассмотрим изменения законодательства о банкротстве.

Когда закон о банкротстве физических лиц вступил в силу, а это было 1 октября 2015 года, размер вознаграждения для финуправляющего составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение — сумма выросла до 25 000 рублей за одну процедуру в рамках дела о банкротстве физических лиц. При реализации имущества управляющий начал получать не 2%, а 7%.

С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены поправки — госпошлина для физлиц перестала составлять 6 000 рублей. Теперь заплатить за нее нужно всего лишь 300 рублей.

В 2020 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищает ИП, чей бизнес относится к пострадавшим отраслям.

Банки и поставщики, а также ФНС не вправе подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно использовать для восстановления бизнеса.

Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Мораторий продлен и на 2021 год.

Если перспективы восстановления нет, рекомендуем подумать о признании несостоятельности, чтобы списать кредиты и долги контрагентам. Подробно о банкротстве ИП читайте в этой статье.

Судебная практика показала, что людям сложно самостоятельно составить заявление о банкротстве и собрать достаточно доказательств. Должники, зная о возможности законно списать кредиты, по-прежнему предпочитали страдать от звонков из банков и визитов коллекторов.

Однако кризис сделал людей смелее. Тем более, Президент страны назвал банкротство нормальным и законным решением выхода из тяжелой финансовой ситуации.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Рассчитать полную стоимость банкротства

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать в 2021 году?

Юридическая грамотность населения выросла, и банкротство становится популярнее.

Люди хотят списать кредиты и микрозаймы через суд, однако стоимость расходов на услуги при банкротстве не всегда адекватна ситуации. Если нет денег, то их нет и на банкротство.

И люди вынуждены прятать доход, получать серую зарплату, чтобы пристав не возобновил исп. производство, а банк не списал старые долги в безакцептном порядке.

Государство пришло к выводу, что если затраты на банкротство физических лиц сократить, это даст большому количеству налогоплательщиков шанс начать жить заново — легально и без долгов.

Упрощенное банкротство в МФЦ

Законопроект об упрощенном банкротстве обсуждался с 2017 года. Учитывая кризис и недовольство населения, Госдума приняла поправки о внесудебном (упрощенном) банкротстве в июле 2020 года. Закон вступил в силу в сентябре 2020 года.

Суть закона о внесудебном банкротстве физлиц заключается в следующем:

  • процесс проводят во внесудебном порядке через МФЦ;
  • это бесплатно;
  • срок процедуры 6 месяцев;
  • списывают долги граждан, если сумма всех недоимок составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Основной расчет сделан на то, что исполнительные производства закрыты за невозможностью взыскания. То есть пристав уже проанализировал финансовую ситуацию должника и сделал вывод, что имущества и доходов нет.

    Тогда повторять этот же анализ в платной процедуре банкротства нерационально. Если кредиторы в течение 6 месяцев, пока идет внесудебное банкротство, не подадут возражений, долги спишут без участия Арбитражного суда — как итог работы ФССП.

Осенью 2020 у россиян появилась бесплатная упрощенная процедура банкротства без суда. Подробнее мы разобрали механизм и риски внесудебного списания долгов в этой статье.

Подходит ли вам упрощенное банкротство?

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, продажа жилья в судебном порядке запрещена. Даже если долг составляет миллиард рублей, а у должника во владении элитный особняк, его не имеют права изъять для реализации.

Данные условия не распространяются на ипотечную собственность — по закону она подлежит реализации для расчетов с кредитором — залогодержателем, даже будучи единственным жильем должника.

Некоторые законодатели посчитали такое положение несправедливым. Рассматриваются поправки о продаже роскошной недвижимости и покупке для должника и его семьи жилья по нормативам площади жилых помещений в регионе. Разница в цене могла бы помочь удовлетворить требования кредиторов.

Идея пока не оформлена в полноценный законопроект и не рассматривалась на заседаниях Госдумы. Возможно, когда-нибудь и будет принят порядок изъятия дорогостоящего единственного жилья, однако как это будет выглядеть, пока не разъясняется.

Если у Вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых Вы хотите избавиться через признание своей финансовой несостоятельности в суде — позвоните сейчас, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, обеспечим юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

Наши кредитные юристы проследят за тем, чтобы права гражданина были соблюдены, а суд вынес положительное решение в деле о банкротстве физлица в кратчайшие сроки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.