Что делать с ипотекой после развода

Содержание

Ипотека при разводе

Что делать с ипотекой после развода

Непогашенная ипотека при разводе может создать массу проблем, так как любое имущество и долги при расторжении брака подлежат разделению. Решить вопрос с ипотекой при разводе можно двумя способами: путем мирного соглашения или в судебном порядке. Рассказываем о них по порядку.

Что говорит законодательство про ипотеку при разводе

Согласно законодательству Российской Федерации, все имущество, приобретенное в законном браке, является собственностью обоих супругов.

Если недвижимость куплена в кредит, она по закону все равно считается общим имуществом, независимо от того, кто из супругов выступал главным заемщиком.

Законодательство придерживается того, что выплаты по ипотеке выплачивались из общего семейного бюджета.

Ипотека при разводе супругов должна быть разделена в равной степени, так как совместно нажитое имущество и обязательства по нему являются общими. Существует несколько юридически правильных вариантов, как делится ипотека при разводе:
  1. Квартира остается в собственности обоих супругов и взносы за нее выплачивается на прежних условиях без внесения изменений в договор с кредитной организацией.
  2. Квартира делится на доли, долг банку также разделяется. Каждый из долевых собственников выплачивает свою часть кредита.
  3. Ипотека при разводе погашается досрочно, квартира продается, стоимость проданной недвижимости разделяется между бывшими супругами.
  4. Взносы по кредиту перестают вноситься в установленный срок. По истечении установленного ипотечным договором срока банк продает квартиру на аукционе и возвращает себе остаток невыплаченного кредита.

Первый вариант действия – самый простой и не вызывает вопросов, но часто бывшие супруги просто не могут договориться о сумме взноса каждого из них. Второй вариант может не принять кредитор. Третий и четвертый выступают весьма затратными и могут привести к потере уже выплаченных средств за квартиру.

Почему банк может отказать в разделе ипотеки при разводе

Отношения супругов при разводе регулируются Гражданским и Семейным кодексом. В СК РФ указано, что при разделе совместно нажитой собственности разделяются и долги бывшей семейной пары. Однако в ГК РФ прямо говорится о том, что в разделе ипотеки при разводе супругов решающее право голоса имеет кредитор, то есть банк.

Однако, как показывает практика, при попытке разделить квартиру и ипотечный кредит за нее у созаемщиков, которыми в данном случае выступают бывшие супруги, возникает проблема – в большинстве случаев банки не дают согласия на разделение ответственности по кредиту.

Кредитные организации с большой неохотой и опасением относятся к разделению солидарной, то есть общей, ответственности созаемщиков на долевую, так как фактически у них теряется возможность требовать возврата ипотеки одновременно с обоих супругов.

В данном случае срабатывает защитный механизм, общий для всех банков.

Супруги могут обратиться в суд с иском о разделе имущества и ипотеки при разводе, но при отказе банка, судебное решение с большой вероятностью будет не в их пользу. Повторно подать аналогичный иск уже нельзя.

Как делится ипотека при разводе

Самый простой вариант решения вопроса по ипотеке при разводе – продолжать выплачивать установленные договором взносы вплоть до полного погашения долга перед банком, а после этого решать судьбу квартиры.

При взаимной договоренности бывших супругов каждый из них может вносить свою часть взноса, а после полной выплаты ипотеки, продать квартиру и разделить деньги пополам. Но такой подход, по сути, не имеет никакой юридической силы и строится лишь на доверии бывших мужа и жены.

Если же супругам нужно законное оформление прав на квартиру и выплат, стоит решать вопрос в судебном порядке.

Существует юридически грамотный и законный способ избежать проблем с отказом банка в разделении ипотеки при разводе.

Для этого бывшие супруги должны подать в суд на раздел совместно нажитого имущества, не включая в список ипотечный кредит.

При таком подходе суд будет вынужден признать, что разделение ипотечной квартиры относится к сфере семейных правоотношений. Соответственно данный вопрос будет регулироваться не гражданским, а семейным законодательством.

При разделе совместно нажитого имущества через суд долг по ипотеке при разводе супругов остается общим (солидарным). Но при этом у разведенной пары появляется возможность разделить обязательства по кредиту в обход возражения банка. Просто алгоритм раздела квартиры под обременением ипотеки:
  1. Один из разведенных супругов подает в судебную инстанцию иск о разделе совместно нажитого имущества. Важно, чтобы ипотечный долг не фигурировал в числе требований о разделе. Суд будет рассматривать исковое заявление в пределах имущества, указанного в исковом заявлении. При разделе квартиры, находящейся под обременением ипотеке, банк не теряет своих правовых функций, поэтому с точки зрения закона интересы кредитора не нарушаются. После решения суда супруги могут переоформить кредитный договор на новых условиях.
  2. Следующий шаг – внесение изменений в Единый государственный реестр недвижимости. На основании решения суда в ЕГРН вносятся новые сведения о владельце или совладельцах ипотечной квартиры.
  3. После внесения изменений в ЕГРН супругам необходимо сделать выписку, приобщить к пакету документов решение суда и заявление каждого из них об изменении условий ипотечного договора. Ипотечная квартира по результату решения суда может быть переоформлена в разных долях на обоих бывших супругов или на одного из них. Поскольку решение суда уже есть и изменения внесены в ЕГРН, банку ничего не остается, кроме как создать новый ипотечный договор. Возражать в такой ситуации уже не имеет смысла.

Чтобы таким образом решить вопрос ипотеки при разводе супругов, необходимо добровольное волеизъявление их обоих. То есть, для выполнения такого алгоритма нужна предварительная договоренность и взаимное согласие бывших мужа и жены. Если супруги не договорились, придется решать проблему иначе.

Как решить вопрос ипотеки при разводе, если бывшие не договорились

В случае, когда между бывшими супругами нет взаимного согласия о разделении ипотечного кредита или оформлении квартиры на одного из них вместе с обязательствами, лучший вариант – продать квартиру. Существуют законные способы продать квартиру под обременением ипотеки, это может сделать заемщик с согласия банка или сама кредитная организация.

Каждая из этих процедур требует подготовки и сбора отдельного пакета документов. Сложности могут возникнуть, если ипотека была льготной. Например, при продаже квартиры, взятой по военной ипотеке или с использованием материнского капитала.

При использовании любого из вариантов продажи ипотечной квартиры есть сложность в поиске покупателя, поскольку мало кто имеет желание рисковать.

На практике такие виды продаж сопряжены с трудностями в виде несогласия банка, риском непорядочности продавца, длительным ожиданием решения вопроса, поэтому покупателя найти довольно сложно.

Что делать, если квартира в ипотеку куплена до брака

Если жилье куплено в ипотеку одним из супругов до вступления в брак, при разводе права собственности на квартиру остаются за тем, на кого оформлен договор.

Но второй супруг имеет право в судебном порядке потребовать возмещение половины средств, внесенных в счет уплаты кредита за весь период совместной жизни. Теоретически, если оба супруга работали, то деньги на ипотечные взносы брались из общего семейного кредита.

На практике суд может отказать в таком иске, если второй супруг предоставит доказательства, что он был основным добытчиком средств в семье.

Ипотека при разводе с детьми

При разводе семье, в которой есть несовершеннолетние дети, разделение ипотечной квартиры может развиваться по-разному. Как правило, такие вопросы решаются в судебном разбирательстве. В такой ситуации суд имеет право отойти от стандартной процедуры раздела имущества с учетом интересов детей. Варианты разделения ипотечного жилья:

  1. Суд разделяет платежи по ипотеке на равные доли, но при этом тот родитель, с которым проживает ребенок, получает большую долю в квартире.
  2. Сумма ежемесячного платежа для родителя, с которым остается ребенок, может быть снижена в связи с особыми обстоятельствами. Под таковыми подразумеваются инвалидность, нахождение в декретном отпуске или временная нетрудоспособность по веским причинам, беременность. При этом для второго плательщика сумма взноса повышается.
  3. Супруга имеет право воспользоваться материнским капиталом для погашения своей части ипотеки при разводе. При таком варианте по закону несовершеннолетнему ребенку должна быть выделена отдельная доля в квартире. Право распоряжаться своей долей ребенок получает по достижении совершеннолетнего возраста и после полной выплаты ипотечного кредита.

Однокомнатная квартира, купленная в ипотеку, не подлежит разделу и достается тому родителю, на обеспечении которого остается ребенок. Вопрос выплат решается в судебном порядке, если бывшие супруги не заключают мирового соглашения.

Военная ипотека при разводе

При использовании средств военной ипотеки квартира остается в собственности того из супругов, на кого оформлен целевой кредит.

Раздел такого жилья не предусмотрен законодательством, поскольку участником данной программы является непосредственно военнослужащий.

Это обусловлено тем, что квартира выступает залогом не только банка, но и Росвоенипотеки, что налагает определенные обязательства конкретно на заемщика. Переоформление договора по военной ипотеке законодательством не предусмотрено.

Если при покупке квартиры средства военной ипотеки использовались частично, а к ним были добавлены личные деньги, ситуация несколько меняется. Второй супруг имеет право на возмещение суммы личных сбережений или на долю квартиры, соответствующую вложенным личным средствам.

При наличии несовершеннолетних детей часть квартиры может быть отдана в собственность супруги. Это возможно в том случае, если ипотечная квартира является единственным жильем семьи. Суд может признать права супруги военнослужащего на часть квартиры в ипотеке при разводе, если будут представлены неоспоримые доказательства, что она принимала участие в выплате платежей по кредиту.

Как показывает судебная практика, решение вопросов по разделу ипотечного жилья всегда непростые и связаны с массой нюансов. Поэтому при разводе супругам лучше решать проблему ипотеки мирным соглашением.

Ирина Маслюковская

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/ipoteka-pri-razvode

Как делится ипотека при разводе взятая до и после брака, с детьми?

Что делать с ипотекой после развода

Раздел ипотечной квартиры при разводе – довольно сложная процедура, и нередко супруги не могут определиться, как все поделить по закону или соглашению.

Здесь все зависит от нескольких факторов: когда оформлялась ипотека, есть ли общие дети, использовался ли материнский капитал, хотят ли стороны решить все полюбовно без обращения в суд, что думает по поводу раздела банк. Везде есть отдельные нюансы.

Рассмотрим, какие возможны варианты и способы раздела, как оформить соглашение или поделить все в судебном порядке, и другие особенности.

Особенности раздела имущества

Имущество супругов при разводе делится с учетом положений гл. 7 СК РФ. Если речь идет об ипотечной недвижимости, нужно учитывать еще и ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

По закону жилье, купленное в ипотеку, оформляется в собственность заемщика, при этом банк становится залогодержателем, и обременение накладывается в Росреестре. Без согласия банка недвижимость нельзя подарить, купить или обменять.

Если же ипотека оформляется в официальном браке, один супруг выступает в качестве заемщика, второй – как созаемщик.

Ипотека при разводе супругов должна делиться с учетом действующего законодательства

СтатьяРазъяснение
Ст. 39 СК РФОбщие долги супругов при разводе делятся пропорционально присужденным долям. Ипотека – это долг.
По умолчанию общенажитое имущество супругов делится поровну. Суд может отступить от этого принципа в интересах несовершеннолетнего ребенка, или если во время семейной жизни один из супругов не работал без уважительных причин, расходуя деньги и имущество в ущерб интересам семьи. Тогда второму могут выделить больше.
Ст. 34 СК РФВсе имущество, приобретенное супругами с момента заключения брака до расторжения считается совместным: недвижимость, зарплата, доходы от результатов интеллектуальной деятельности, паи, вклады, ценные бумаги.
Суд сочтет имущество общенажитым, даже если один из супругов не работал, а занимался ведением домашнего хозяйства и воспитанием детей.
Ст. 36 СК РФИмущество, купленное до брака или полученное в браке по безвозмездным сделкам (дарение, наследство), принадлежит только одному супругу.
Одежда, обувь, предметы личной гигиены и другие вещи индивидуального пользования не делятся.
Ст. 37 СК РФИмущество одного из супругов можно признать общим, если доказать, что в браке за счет совместных вложений существенно увеличилась его стоимость.
Ст. 38 СК РФПоделить имущество можно в браке, в процессе или после развода, либо по требованию кредитора, если есть долги.
Раздел возможен по соглашению или в судебном порядке.
Вещи, купленные для детей, не делятся.
Если стоимость доли одного супруга больше цены доли второго, суд может обязать первого выплачивать денежную компенсацию.
Поделить имущество можно в течение трех лет с момента, когда одному или обоим стало известно о своих правах на него или о нарушении прав. Фактически – в любой момент.

Вывод: даже если ипотека оформлена только на одного супруга до брака, но погашалась уже после его заключения, второй может взыскать половину выплаченных в браке денег. То, что уплачено супругом-заемщиком до брака, рассматривается в суде лишь в случае, если вторая сторона тоже участвовала в погашении или внесении первоначального взноса.

Что делать с ипотекой при разводе

У супругов есть несколько вариантов раздела ипотечного имущества:

  1. Продать жилье и поделить деньги.
  2. Переоформить ипотеку на одного или обоих супругов.

Важно учитывать, что во всех случаях затрагиваются интересы банка, и любое переоформление документов в добровольном порядке возможно только с его согласия. В остальных случаях все решает суд.

Продажа недвижимости

Это самый просто и комфортный для обеих сторон вариант раздела. Супруги могут получить согласие кредитора на продажу, а после сделки закрыть ипотеку, остаток поделить поровну.

Но возможна и другая ситуация. Чаще всего банки требуют погасить задолженность, дождаться снятия обременений, и только после этого продавать жилье. Так тоже можно сделать, но придется искать покупателя, готового внести большой задаток – в размере остатка долга по ипотеке.

Переоформление ипотеки на двоих

По договоренности с банком ипотеку можно поделить на двоих. Составляются два разных ипотечных договора с разными заемщиками, и они друг за друга не отвечают. Этот вариант подходит только тем, у кого после расставания остались нормальные отношения. Также он актуален, если стороны договорились о непропорциональном разделе долей.

Важно! Банк одобрит переоформление договоров, если оба соответствуют его требованиям в плане уровня дохода и кредитной истории. На практике такое происходит довольно редко.

Переоформление ипотеки на одного супруга

Такой способ практикуется чаще. По соглашению или решению суда ипотека переоформляется только на одного супруга, который выплачивает денежную компенсацию второму и погашает задолженность в дальнейшем самостоятельно, став единоличным владельцем недвижимости. Второй супруг освобождается от долговых обязательств перед банком.

Выделение долей

Так делят ипотечную и любую другую недвижимость в судах. В праве собственности просто выделяются доли (по ½). В дальнейшем супруги сами решают, жить им вместе, или продать жилье с согласия банка либо после полного погашения задолженности.

Если ипотека оформлена в гражданском браке

Под гражданским браком люди обычно подразумевают сожительство. В этом случае право совместной собственности не возникает, как при зарегистрированном браке. Ипотека может быть оформлена только на мужчину или женщину. Но если для ее погашения используются доходы обеих сторон, взыскать половину уплаченных средств можно, представив в суд доказательства:

  1. Справки об операциях.
  2. Платежные поручения, чеки.
  3. Выписки по банковскому счету, с которого списывались деньги.

Если есть брачный договор

При наличии брачного договора вместо законного режима собственности действует договорной. По контракту стороны могут заранее определить, как будет делиться имущество: квартира, дом, дача, земельный участок, гараж. Также там распределяются долговые обязательства.

Если есть контракт, обращаться в суд или составлять соглашение о разделе не нужно. Все будет делиться согласно его положениям. Но если они существенно нарушают имущественные права одного из супругов, его можно оспорить в суде, а затем поделить общенажитое по закону (ст. 44 СК РФ).

Если есть общие дети

Имущество родителей и детей всегда отделяется: одни не могут претендовать на недвижимость других. Но наличие несовершеннолетних детей нередко влияет на размер доли одного из супругов. Согласно ст. 39 СК РФ, суд может выделить большую долю тому, с кем остается ребенок, а долговые обязательства перед банком при этом поделить поровну.

При принятии решения об увеличении доли суд руководствуется материальным и имущественным положением сторон, а также интересами ребенка.

Если использовался материнский капитал

Согласно ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 №256-ФЗ, при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий, в том числе и выплату ипотеки, владелец сертификата обязан выделить доли каждому члену семьи. Если кредит еще не выплачен, доли выделяются после полного погашения именно в квартире, на которую он давался. Выделить в другом жилье по закону нельзя.

Продать такую недвижимость без выделения долей по закону не получится. Сделку может оспорить ПФР, орган опеки, прокуратура или сам ребенок по достижении совершеннолетия. Проще всего досрочно закрыть ипотеку, выделить всем доли, а затем продать жилье. Понадобится разрешение опеки, т.к. среди собственников будут несовершеннолетние.

Если оформлена военная ипотека

Военная ипотека оформляется только на супруга-военнослужащего, а деньги за нее выплачиваются из федерального бюджета. В случае развода она разделу не подлежит, и второй супруг не может претендовать на нее.

Но нередко для покупки недвижимости по военной ипотеке приходится вносить собственные или кредитные средства семьи. Они делиться будут, но придется доказывать совместные вложения.

Как поделить ипотечную недвижимость без суда

Соглашение о разделе имущество подписывается супругами и удостоверяется нотариусом. Сначала нужно составить проект соглашения и согласовать его с банком, получив разрешение.

Дальнейший порядок действий выглядит так:

  1. Соглашение подписывается и удостоверяется у нотариуса. Если один из супругов остается с детьми, ему может быть выделена большая доля по договоренности. Если квартира приобреталась с материнским капиталом, выделение долей по закону тоже оговаривается.
  2. Соглашение предоставляется в банк для переоформления ипотечного договора на одного или обоих супругов по отдельности.

Если стороны решили продать недвижимость, понадобится разрешение на продажу от кредитора. Сделка производится с учетом положений соглашения.

Как составить соглашение

Самое главное – указать в соглашении, кому какая доля достанется, кто и в каком размере должен платить ипотеку. Если этих пунктов не будет, могут возникнуть проблемы и недопонимание в дальнейшем.

Скачать образец соглашения о разделе имущества и ипотеки

Документы

Для раздела имущества по соглашению понадобятся:

  1. Паспорта сторон.
  2. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  3. Ипотечный договор.
  4. Разрешение банка.
  5. Выписка из ЕГРН и техпаспорт на жилье.

Примечание: перечень документов зависит от конкретной ситуации.

Как поделить ипотечную недвижимость через суд

Если не удается достичь взаимопонимания по вопросу раздела недвижимости и долга по ипотеке, придется обращаться в суд. Такие дела рассматриваются районными или городскими судами по месту расположения спорной недвижимости.

Как выглядит весь процесс поэтапно:

  1. Истец составляет исковое заявление в трех экземплярах, один направляет ответчику.
  2. Заявление вместе с документами подаются в суд.
  3. Судья в течение пяти дней принимает заявление к производству, ответчику и истцу направляются повестки.
  4. В назначенный день проводится предварительное заседание, сразу после него могут назначить основные судебные разбирательства.
  5. На судебных разбирательствах судья рассматривает материалы дела и доказательства, заслушивает мнение сторон. При необходимости могут привлекаться свидетели. В деле может участвовать представитель банка.

В завершение разбирательств выносится решение. Его копии предоставляются участникам разбирательств в течение пяти дней с момента принятия в окончательной форме. В силу оно вступает через месяц.

С этого времени стороны могут обратиться в банк для переоформления ипотечного договора, в Росреестр – для перерегистрации права собственности.

Или же продать жилье и поделить деньги, погасив задолженность.

Как составить исковое заявление

При составлении заявления важно конкретизировать свои требования, указав конкретный вариант раздела квартиры, взятой в браке в ипотеку, а также долговых обязательств.

Судебная практика

Судебная практика по делам о разделе ипотечного имущества неоднозначна. В большинстве случаев исковые требования удовлетворяются полностью или частично, но все зависит от конкретных обстоятельств покупки недвижимости и текущей ситуации с кредитом.

Вот несколько примеров реальных решений:

Возможные трудности

Раздел ипотечного имущества осложняется тем, что вне зависимости от способа – по соглашению или через суд, – обязательно учитывается мнение банка. И не всегда оно совпадает с желанием супругов. Может получиться так, что кредитор просто будет настаивать на погашении задолженности с последующей продажей жилья. Каждая ситуация индивидуальна.

Если вам нужна бесплатная консультация по разделу имущества, обращайтесь к нашим юристам. Они помогут разобраться в любом вопросе и расскажут, как в вашем случае поделить имущество и ипотеку правильно.

Источник: https://glavny-yurist.ru/kak-delitsya-ipoteka-pri-razvode-suprugov.html

Как выйти из ипотеки при разводе и вернуть квартиру банку – советы

Что делать с ипотекой после развода

Как выйти из ипотеки при разводе – об этом часто задумываются на финальной стадии отношений. В период романтических отношений люди строят далеко идущие вперед планы, мечтают о счастливой семейной жизни. Потом обзаводятся квартирой, взятой в кредит. Но бывает так, что брак распадается, а вопрос ипотеки, регулируемой Гражданским и Семейным кодексами, остается открытым.

Муж и жена являются созаемщиками, а значит, кредит выплачивают оба супруга. Они начинают думать о том, как справиться с трудностями и как можно скорее, чтобы вздохнуть свободно и дальше строить жизнь. Некоторые изъявляют желание выйти из кредитного договора.

Как выйти из ипотеки в гражданском браке

Не все пары регистрируют отношения. Они считают, что штамп в паспорте ничего не изменит, все останется как есть. Парень или девушка уже считают себя «супругом/супругой». Такие пары так же, как и семейные пары, задумываются о будущем. Нередко посещают мысли взять жилье в ипотеку.

Но юристы настоятельно рекомендуют: прежде чем оформлять ипотечный кредит, и заниматься приобретенной квартирой, необходимо узаконить отношения. Тогда супруги будут уверены друг в друге. Бегать и требовать погашения части долгов не придется – Закон обяжет их выплатить.

Как выйти из ипотеки, взятой до оформления брака

Часты случаи, когда пара сходится и решает взять ипотеку на квартиру. Спустя время они женятся, но после разводятся. Вопрос о выплатах остается актуальным.

Пара правильно поступила с регистрацией отношений. Еще в самом начале им нужно обратиться к кредитору и сообщить, что стали официальными мужем и женой. Меняются условия по выплате – в равных половинах, пересмотрами и по другим обстоятельствам.

Имущество, нажитое до свадьбы, остается у законных владельцев.

Читайте так же:  Долговые обязательства при разводе

Заемщиком и владельцем квартиры является человек, чье имя закреплено во всех документах – свидетельстве о праве собственности, доверенности у нотариуса, договоре купли-продажи и пр.

Второй супруг может претендовать только на ту часть денежных средств, вложенных лично им при выплате ипотеке. Дело не всегда выигрышное – требуется предъявить доказательства, а их иногда нет.

Как поделить кредит на квартиру, оформленный в браке

Как выйти из ипотеки при разводе – задумываются супруги, вместе бравшие кредит. Все зависит от того, в каких отношениях остались люди после развода. После расторжения брака возможны такие варианты решения:

  • продолжить выплачивать кредит так, как и происходило до этого (супруги полностью со всем солидарны);
  • заняться разделом имущества и обязанностей по уплате кредитного обязательства – добровольно или по решению суда;
  • вернуть квартиру (если это позволит кредитор).

Не все бывает просто, и следует предусмотреть несколько юридических моментов.

  • Если жилье приобретено в официальном браке мужа с женой (неважно – сразу или в кредит), оно относится к категории совместно нажитого имущества.
  • Если объект недвижимости приравнивается к имуществу, нажитому за годы официального брака, то обязательства перед банком делятся пополам.
  • Не имеет значения, на кого зарегистрирована ипотечная квартира, и кто брал кредит – платежи вносятся обоими супругами после расторжения брака.

Есть и другие проблемы: не все кредиторы позволяют делить имущество супругов. Кредиторами выступают банки, а им невыгодно, чтобы кто-то выходил из процесса. Тогда придется проводить пересмотр документов, устанавливать новую процентную ставку.

Важным нюансом является неплатежеспособность мужа или жены: не всегда у членов семьи одинаковые доходы. Когда супруги разводятся, то один из них не в состоянии выплачивать ипотеку. Приходится договариваться, идти в банк.

Вопрос: как выйти из ипотеки после развода, не имеет точного ответа. Оба заявителя считаются созаемщиками, поэтому должны одинаков выплачивать долг. Но существует ряд обстоятельств, при котором кредит за квартиру пересматривается.

Брачный договор и его влияние на ситуацию

Брачный договор – один из лучших способов организовать счастливую жизнь. «Контрактом» называется договор, где прописываются все обязанности пары – юридические и материальные («твои» и «мои» обязанности). Также в нем подробно описываются нюансы, облегчающие решение будущих проблем. Составить документ можно еще до заключения брака или после него.

Любая операция при разводе, связанная с приобретением недвижимости, автоматически делится между супругами, заключившими брачный договор. При оформлении ипотеки его в обязательном порядке надо показать кредитору. Согласно пунктам и требованиям составляется новый кредитный договор. Для вступления в законную силу контракт должен заверяться у нотариуса.

Другие пункты, прописываемые в брачном документе:

  • кто является главным заемщиком;
  • на кого оформляется договор купли-продажи, право собственности и др.;
  • разделение статусов – «основной заемщик» и «созаемщик»;
  • статус ипотечного кредитования в случае развода мужа и жены;
  • на кого ложатся долги;
  • кому будет принадлежать квартира после погашения займа;
  • кто внесет авансовый платеж;
  • кто будет вносить проценты;
  • что ждет человека, не выполняющего возложенные на него обязательства;
  • доли супругов жилья.

Брачный контракт спасает от неприятностей и гарантирует безопасность для обоих супругов. Никто никуда не пропадет, будет платить нужную сумму. Выйти из его рамок при разводе нельзя – можно только попробовать судебно оспорить его полностью или добиться отмены отдельных пунктов.

Ипотека и дети: как быть в этом случае

С рождением детей ситуация с жилплощадью усложняется. Если бездетная пара могла развестись и поделить все пополам, то здесь действия направлены на соблюдение прав ребенка. Здесь без помощи юриста не справиться: специалист должен ориентироваться на комфорт и безопасность младших членов семьи.

Часто выносится вердикт: с кем остается ребенок (или несколько детей), тому и достанется большая площадь купленной квартиры. Оба супруга платят пополам, вне зависимости от обстоятельств.

Мать после развода имеет право подать документы на пересмотр платежа. Женщине, занимающейся воспитанием детей, могут поменять ставку по многим причинам:

  • уменьшение зарплаты (большая часть денежных средств уходит на воспитание ребенка, обеспечение его необходимым);
  • отпуск по уходу за детьми;
  • увольнение с места работы;
  • беременность или декрет;
  • временная или постоянная нетрудоспособность.

Читайте так же:  Как делится кредит при разводе

Большую часть забот берет на себя супруг. Жена частично выходит из договора и несет меньшие расходы.

Есть один важный нюанс: иногда первый взнос по кредиту за квартиру делается за счет денег материнского капитала. Детям присуждаются доли в квартире, и никто ничего не исправит.

После оформления кредита на мужа или жену

Трудоемкая процедура, требующая времени и сил. Сначала следует переписать долю/ жилье одного из супругов, в таком случае требуется предоставить нотариально заверенное заявление, что человек не забудет об обязательствах.

Действия согласуются согласием банка, предоставившего кредит на жилплощадь. Иначе просто так выйти не получится сделать, финансовому учреждению невыгодно. Главное – достаток и финансовая независимость каждого из пары. Если все пойдет хорошо, то банк выпишет специальное разрешение.

«Военная ипотека» – какие тут возникают трудности

Обязательства по таким договорам ипотеки лежат на Министерстве обороны, что вызывает определенные сложности.

Военнослужащий является единственным собственником жилья, и на семейное положение здесь никто не обратит внимания. Он не может переоформить жилье на третьих лиц, подарить или сдавать в аренду. Хозяин всегда остается тот же.

Это жесткий тип займа на жилплощадь. Когда военнослужащий нарушает хотя бы одно условие ипотечного договора, он обязан вернуть полученную сумму.

Другие решения проблемы

Самый выгодный, относительный вариант выхода из кредита после развода – возврат жилья и раздел общего имущества. В таких случаях вероятность одобрения заявки высока: банк не хочет нести ответственность за чужую финансовую несостоятельность. Тогда квартира превращается в невыгодный актив. Однако вопрос: как вернуть ипотечную квартиру банку при разводе, решается индивидуально.

Возможен другой выход из ситуации – сдача жилья в аренду, даже по дням. Но и супруги не могут распоряжаться квартирой самостоятельно. Опять потребуется разрешение из банка.

Источник: https://prorazvod.com/kak-vyyti-iz-ipoteki-posle-razvoda/

Ипотека после развода

Что делать с ипотекой после развода

Спросили у юристов и нотариуса, как оплачивать ипотеку после развода супругов и что будет, если один из них не платит за кредит

fizkes/shutterstock

Минюст России в начале карантина предложил приостановить в России государственную регистрацию заключения браков и разводов. Свое предложение министерство объяснило неблагоприятной обстановкой, сложившейся в связи с распространением в стране коронавирусной инфекции COVID-19.

В Китае, например, после пандемии серьезно выросло число разводов — люди не выдержали жизнь в режиме 24/7, кто-то собрался разводиться еще до карантина, но не шел подавать на развод из-за страха перед коронавирусной инфекцией. Аналогичный сценарий психологи предсказали и России.

Один из самых неприятных этапов бракоразводного процесса — раздел имущества. Спросили у юристов, что делать с ипотечной квартирой после развода.

Что делать с ипотекой после развода

Сегодня более 50% покупок квартир происходит с привлечением ипотеки, где сторонами сделки часто выступают семьи. Однако, согласно судебной практике, по числу разводов цифры не радуют. Так, в прошлом году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс., рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — отметила юрист.

Как правило, на стадии раздела ипотечной квартиры стороны находят компромисс. Если стороны не смогли договориться, кому останется квартира, и распределить обязанности по кредиту, то спор решается в суде.

Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит.

Возможности раздела имущества супругам при разводе в суде также нужно согласовывать с банком, кроме случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита — это, например, условия брачного договора.

ingae/shutterstock

По словам управляющего партнера AVG Legal Алексея Гавришева, в более чем 70% случаев бывшие супруги являются созаемщиками. Поэтому после развода им следует определиться, как они будут выплачивать ипотеку.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Как платить ипотеку после развода

Оплата ипотеки после развода зависит от ряда факторов — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаемщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор ему надо будет отвечать по данному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

Freedomz/shutterstock

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому в основном пополам делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Что будет, если не платить ипотеку

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то по истечении трех месяцев с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга, отметила член АЮР.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», — добавил Алексей Гавришев.

Избежать спорных ситуация при бракоразводном процессе и разделе имущества, в том числе ипотечной квартиры, можно благодаря брачному договору. Его наличие существенно сэкономит время и деньги супругов в будущем и избавит от долгих споров и судебных тяжб. В нем квартира делится так, как предусматривает документ, но без ущемления прав детей.

Minerva Studio/shutterstock

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой.

Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора).

Брачный договор, предусматривающий раздельную ответственность по долгам, нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — добавил Илья Радченко.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ed89a5e9a794761df3e09ac

Ипотека при разводе супругов: как делится ипотечная квартира, с несовершеннолетними детьми, без детей

Что делать с ипотекой после развода

Суды Российской Федерации ежедневно рассматривают сотни дел о расторжении брака. Многие из этих процессов связаны не только с разводом, но и с разделом совместно нажитого имущества, в том числе и ипотечной квартиры.

Основной причиной разногласий между разводящимися супругами является вопрос о том, какова будет дальнейшая судьба жилья, приобретенного в кредит, а также решается, на кого именно в дальнейшем ляжет бремя выплаты задолженности перед банком.

Кредитные учреждения не интересуют личные проблемы заемщиков, поэтому расторжение брака не является основанием для освобождения от оплаты долга. Ипотека после развода остается, как и обязательства перед банком.

Как избежать раздела и споров в отношении ипотечной квартиры

Законодательство РФ позволяет гражданам письменно фиксировать любые договоренности между супругами, в том числе и решение вопроса о дальнейшем внесении оплат по ипотечному договору, а также об имущественных правах на квартиру.

https://www.youtube.com/watch?v=IcR10bfXpuQ

Обычно стороны заключают брачный договор, где детально прописаны права и обязанности супругов во время брака, а также после его расторжения. В таких ситуациях ипотека при разводе не становится проблемой.

Брачный договор

Брачное соглашение стороны могут изменить в любой момент, однако банк должен быть уведомлен о существующих договоренностях и предстоящих коррективах относительно ипотечного имущества, если таковые планируются.

Еще один способ узаконить права на недвижимость после развода – правильно подойти к оформлению самого договора. К примеру, если один из супругов вносит денежные средства из личных накоплений, полученных до брака или дарственных, то лучше данный факт закрепить документально, чтобы относительно оплачиваемой суммы не возникло спора. В суде такие документы помогут доказать свою правоту.

Если размер долей первоначального взноса супругов разный, то можно оформить недвижимость в долях, пропорциональных вкладу каждого. В любом случае это путь к заключению брачного договора.

Как делить ипотечную квартиру по закону

Важно понимать, что кредитные правоотношения и супружеские – это две разных сферы, хоть и пересекающиеся. Законом закреплено, что все имущество, приобретенное в период брака, относится к совместно нажитому. Это может быть машина, квартира, мебель и даже домашние или сельскохозяйственные животные.

Кредитные обязательства, оформленные в период брака, тоже общие. Из этого следует, что квартира, приобретенная в ипотеку, является совместно нажитым имуществом, равно как и долги за нее, которые выплачиваются обоими супругами.

Важно! Договор ипотеки заключается с одним из супругов, однако отвечают перед банком оба. Часто муж/жена участвует в сделке как поручитель или созаемщик. Кроме того, для подписания ипотечного договора обязательно согласие супруга(и).

Статья 39 СК РФ определяет, что разделение недвижимости, оформленной в ипотеку, возможно. При отсутствии брачного договора происходит деление имущества поровну.

В данном случае речь идет о ситуации, когда в семье есть только муж и жена. При наличии несовершеннолетних детей суд вправе в их интересах увеличить размер доли одного из супругов. Однако судебная практика содержит единицы таких прецедентов.

Что касается оставшихся по договору долгов, то они оплачиваются пропорционально полученной доли в имуществе. Другими словами, если муж получил 2/3 квартиры, то и 2/3 долга придется погашать ему. При равном разделе задолженность также делится поровну.

Роль кредитора при разделе ипотечного имущества

Выдавая кредит, банк хочет получить максимум гарантий возврата задолженности. Помимо залога, от заемщика требуется согласие супруга, а еще лучше его участие в сделке в качестве созаемщика.

Такие клиенты дисциплинированы и стремятся погасить ипотечную задолженность, независимо от семейных разногласий. Банк, в свою очередь, неохотно готов что-то менять в условиях кредитования, и развод для него невыгоден. Кредитор будет до последнего упираться от внесения корректировок.

Банк согласен на раздел имущества по ипотеке

Поделить имущество, находящееся в ипотеке, как и обязательства, можно несколькими способами:

  • договориться с банком об изменении условий кредитного договора;
  • через суд определить доли супругов с последующим разделением обязанностей по кредитному договору;
  • установить по суду, что обязательства по выплате долга возлагаются только на одного из супругов.

Роль банка в спорах с ипотечным имуществом преобладающая, поскольку от его решения зависит возможность закрепления долга за одним человеком или нет.

К примеру, разводящиеся граждане приняли решение оставить долг общим. В такой ситуации суд признает ипотеку совместной и поровну разделит задолженность между супругами. Никаких изменений в кредитное соглашение вносить не придется, а банк продолжит получать платежи в прежнем размере по графику.

Другое дело, когда одним из требований супруга при разводе является закрепление долга за другим супругом или за собой. Банк с таким решением вправе не согласиться, и единственным выходом останется обращение в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=5m1sf9k7n24

В судебный процесс представитель банка будет привлечен в качестве третьего лица и учтет пожелания кредитора.

Даже при обоюдном согласии супругов относительно возложения обязанности по выплате долга на одного из них суд может отклонить такое решение, учитывая факт ущемления интересов третьего лица.

Иногда банк соглашается переоформить договор на одного из супругов при наличии выгоды в таком юридическом действии. Такое возможно, к примеру, если большая часть долга уже выплачена без просрочек, а заемщик, который согласен взять на себя все обязательства, наиболее платежеспособен.

Есть еще один вариант раздела ипотеки после развода, по которому обеспечение по договору сохраняется, несмотря на изменение состава собственников. При этом кредитное соглашение также остается неизменным.

Интересы банка в таком случае не затрагиваются, поскольку оба супруга по-прежнему обязуются вносить оплату по кредиту, даже если они развелись. Перерегистрация квартиры на мужа или жену возможна при достижении согласия между ними в части порядка раздела имущества.

На основании судебного решения вносятся изменения в Росреестр, однако недвижимость остается в залоге у банка.

Что делать при продаже залоговой квартиры при невыплаченной ипотеке

Иногда супруги принимают решение продать ипотечную квартиру, чтобы окончательно рассчитаться с банком и закончить спор с разделом недвижимости.

Такой вариант реализуем не всегда, поскольку имеет ряд подводных камней:

  • не все банки практикуют добровольную реализацию залогового имущества в счет погашения задолженности;
  • не всегда покупатель готов связываться с подобного рода имуществом либо требует существенного снижения цены в связи с более сложной процедурой купли-продажи;
  • если с момента оформления ипотеки не прошло 3 года, то дополнительно придется оплатить налог с продажи.

Важно! Письменное согласие залогодержателя обязательно, в противном случае Росреестр не зарегистрирует факт смены собственника, а сделка будет признана незаконной.

Можно договориться с покупателем, что он внесет остаток задолженности по кредиту, после чего по стандартной процедуре заключается договор купли-продажи.

Последний вариант – договориться с банком об изменении условий кредитования, где новым заемщиком становится покупатель недвижимости, однако это самый трудоемкий способ избавиться от квартиры и кредита.

Раздел квартиры при разводе с несовершеннолетними детьми

При наличии ипотеки при разводе супругов с детьми суд может принять решение о неравном распределении долей в имуществе. К примеру, матери, оставшейся с малышами, достанется большая часть в квартире или доме.

Если несовершеннолетние дети будут жить в кредитной квартире с матерью, то суд может возложить обязанность на отца не только платить алименты, но и доплачивать ипотечные платежи.

Квартира куплена в кредит с привлечением материнского капитала

Часть квартиры, оплаченная из средств материнского капитала, делится поровну между всеми членами семьи, в том числе и несовершеннолетними детьми, а остальная часть делится между супругами в равных долях.

Обязательства по оплате долга остаются неизменными между супругами.

Что важно помнить, если намечается раздел ипотечной квартиры во время развода

Есть несколько моментов, которые стоит учитывать при расторжении брачных отношений при наличии невыплаченной ипотеки, взятой в браке:

  • развод не освобождает от ответственности супругов перед банком. Кредит придется платить все равно;
  • через суд можно закрепить обязанность по погашению ипотеки в определенных долях или полностью на одного из бывших супругов;
  • банк согласится на продажу квартиры при условии, что кредит из вырученных средств будет погашен полностью. То же касается и переоформления обязательств на покупателя имущества;
  • наличие несовершеннолетних детей закрепляет за ними часть имущества, особенно если квартира покупалась с привлечением средств материнского капитала.

При разводе рекомендуется в досудебном порядке определиться, как именно будет погашаться задолженность по ипотеке, чтобы избежать лишних юридических действий с банком и последствий. Любые договоренности нужно закреплять письменно, желательно с нотариальным заверением.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voprosy/razvod/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.